Rachat de crédits pour personne endettée

Lorsqu’une personne a souscrit un seul ou plusieurs crédits ou bien qu’elle doive rembourser une somme en plusieurs fois à un tiers, alors elle est considérée comme endettée.

Personne endettée : comment réduire ses mensualités ?

Parfois, les échéances deviennent trop lourdes et les personnes endettées optent pour le rachat de crédit pour réduire leurs mensualités. Le montant total des échéances à rembourser lors de la souscription de plusieurs crédits peut rapidement augmenter, jusqu’à réduire considérablement le reste à vivre d’un foyer. En cas de perte d’emploi, de baisse de revenus ou d’accumulation de diverses dettes, de nombreux emprunteurs cherchent une solution pour réduire leurs mensualités et pouvoir gérer leurs finances plus sereinement.

Pour cela, les établissements spécialisés dans le rachat de crédit proposent à ces personnes endettées de regrouper l’ensemble de leurs dettes au sein d’un seul prêt, à un seul taux d’intérêt. Le principe de cette opération financière est d’allonger la durée de remboursement du financement afin de réduire le montant à payer chaque mois à l’établissement prêteur.

L’opération de rachat de crédit peut regrouper de nombreuses dettes, qui ne sont pas forcément contractées auprès d’un établissement bancaire comme les dettes d’impôt, de loyer ou les dettes familiales par exemple.

Rachat de prêt : une solution pour personne endettée

Pour gérer un seul financement bancaire, être prélevé une fois par mois sur son compte en banque et rembourser une mensualité considérablement réduite, les emprunteurs peuvent solliciter un établissement spécialisé comme Responis. L’allongement du remboursement permet de réduire le taux d’endettement de l’emprunteur et peut permettre ainsi de se projeter dans le financement d’un projet plus ou moins onéreux. L’insertion de la somme nécessaire à ce projet au sein du rachat de prêt peut permettre à l’emprunteur d’acheter une automobile (d’occasion ou neuve), un bien ou un service spécifique (voyage, pose d’une nouvelle cuisine, etc…).

Cette somme directement ajoutée au montant des crédits rachetés permet de ne pas souscrire un nouvel emprunt bancaire, tout en évitant une situation de surendettement et des rejets de prélèvement qui, le plus souvent, sont suivis d’un fichage à la Banque de France et d’une interdiction d’émettre des chèques pendant une période de 5 ans. A noter que l’opération du regroupement de crédits est également accessible pour les personnes endettées et fichées, mais les locataires pourraient se voir systématiquement refuser le financement en raison de la garantie qui ne sera pas assez importante au regard des banques. Par ailleurs, les propriétaires endettés peuvent hypothéquer leur bien immobilier, c’est notamment pour cette raison qu’ils ont la possibilité de réaliser un rachat de prêts, car leur bien immobilier peut être apporté en garantie. Il s’agira alors d’un rachat de crédit hypothécaire.

Pour les personnes endettées, il est tout à fait possible de réaliser une simulation de rachat de crédit pour connaître le montant éventuel de la mensualité future après l’accord et le déblocage des fonds.

Tous les emprunteurs détenant au moins 2 crédits sont concernés par le rachat de prêts. Découvrez nos offres spécifiques par profil, métier et tranches d’âge.

Les avantages du rachat de crédits pour les personnes endettées

Le rachat de crédits est une solution financière qui peut offrir plusieurs avantages aux personnes endettées. Lorsque l'on se trouve dans une situation où les mensualités des différents prêts deviennent difficiles à gérer, le regroupement de crédits peut constituer une option intéressante pour réorganiser ses finances et alléger le fardeau de la dette. Voici quelques-uns des avantages du rachat de crédits pour les personnes endettées :

L'un des principaux avantages du rachat de crédits est la possibilité de réduire les mensualités. En regroupant tous les prêts en un seul, l'emprunteur peut bénéficier d'une mensualité globale plus faible. Cela permet de mieux maîtriser son budget et de réduire le risque de retard de paiement.

Avoir plusieurs prêts à rembourser chaque mois peut rapidement devenir complexe à gérer. Le regroupement de crédits permet de simplifier la gestion financière en n'ayant plus qu'un seul prêt et une seule mensualité à rembourser. Cela facilite la planification budgétaire et évite les oublis de paiement.

Lorsque l'on opte pour le rachat de crédits, il est possible de négocier de nouvelles conditions de prêt, y compris un taux d'intérêt potentiellement plus avantageux. Si les taux d'intérêt ont baissé depuis la souscription des prêts initiaux, cela peut se traduire par des économies significatives sur le coût total du crédit.

Le rachat de crédits permet également de rééchelonner la dette sur une période plus longue. Cela peut contribuer à réduire le montant des mensualités, ce qui est particulièrement utile lorsque les charges mensuelles sont élevées par rapport aux revenus. Cependant, il convient de noter que cela peut également augmenter le coût total du crédit en raison de l'allongement de la durée.

En regroupant ses dettes, il est possible d'inclure un montant supplémentaire pour financer de nouveaux projets. Cela peut être utile pour réaliser des travaux de rénovation, financer des études, acheter un véhicule, ou même pour constituer une réserve d'argent. Il est important d'être prudent et de ne pas contracter de nouvelles dettes sans une réelle nécessité.

Le rachat de crédits peut également permettre d'améliorer le taux d'endettement global. En réduisant les mensualités et en réorganisant les dettes, il est possible de diminuer le taux entre les charges financières et les revenus, ce qui peut être bénéfique pour obtenir de nouveaux crédits à l'avenir.

Il est important de noter que le rachat de crédits n'est pas une solution miracle et qu'il comporte également certains inconvénients. Il est préférable de se rapprocher d’un courtier spécialisé en rachat de crédit, notamment Responis, qui pourra répondre à toutes vos interrogations et trouver l’offre de rachat de crédits qui correspond le mieux à vos besoins.

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