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Parfois associées à tort, les banques en ligne et les néo-banques sont pourtant des entités bien distinctes. Retour sur leurs principales différences.

La chute des taux d’intérêt a permis à beaucoup de ménages français de devenir propriétaires. La demande de logements neufs a considérablement augmenté depuis le début de l’année mais la hausse des prix se confirme au mois de novembre.

Face aux taux bas qui ne finissent plus de se prolonger, les banques suisses ont pris la décision de taxer les dépôts sur les comptes bancaires des clients aisés.

Depuis un an, les chiffres du ministère du logement montrent une forte augmentation du nombre de permis de construire délivrés dans l’Hexagone. Selon l’INSEE, les ménages investissent  également de plus en plus dans la pierre depuis fin 2015.

L’argent liquide tend à disparaître avec le développement des paiements dématérialisés. En France, la technologie du sans contact affiche une croissance annuelle à deux chiffres et est en voie de devenir incontournable.

Les taux d’intérêt des crédits immobiliers sont en baisse depuis 2015 et atteignent un niveau historiquement bas. C’est donc le bon moment pour les particuliers de devenir propriétaires.

Les déclarations de l’impôt sur le revenu et de l’impôt sur la fortune immobilière (IFI) par papier s’effectuent au plus tard ce soir à minuit.

Les épargnants deviennent de plus en plus exigeants concernant les services proposés par les banques. De leur côté, les organismes financiers innovent sur internet afin de répondre au plus vite aux besoins de leur clientèle.

Obtenir un prêt immobilier peut être très difficile si l’on n’est pas embauché en CDI. En effet, les banques tiennent à s’assurer que le crédit est accordé à quelqu’un qui aura la capacité de le rembourser et cherchent alors à ce que le demandeur ait une situation financière stable et des revenus réguliers. Bien que cela soit difficile, il est cependant possible de faire un emprunt immobilier sans être en CDI.

Les français qui possèdent un patrimoine favorisent en général deux types d’investissements : les placements immobiliers et l’assurance-vie. Les particuliers sont de moins en moins disposés à prendre des risques financiers.

Sujet hautement controversé, les ménages français devraient payer moins de frais bancaires en 2019.

Selon les dernières publications de la Banque de France, la part des opérations de rachat de crédit immobilier continue d’augmenter. Cependant, force est de constater que cette évolution suit celle des taux d’intérêt des financements à l’habitat.

En l’espace de quelques années, les banques en ligne semblent se montrer de plus en plus agressives en matière de propositions commerciales. Des professionnels sur ce créneau sont même en mesure de proposer des solutions pour financer les projets immobiliers.

A partir du 1^er août 2016, le taux de rendement du plan épargne logement passera de 1,5 % à 1%.

La Banque centrale européenne (BCE) pousse les acteurs des services de paiement à prendre le chemin de l’innovation. Dernièrement, un nouveau service vient d’être activé pour des virements qui s’effectuent en une dizaine de secondes. Un dispositif dont l’objectif serait de substituer les paiements en liquide et par chèque.

Le plan épargne logement attire toujours autant les français, avec 900 000 PEL ouvert au premier trimestre 2016.

Les crypto-monnaies sont encore sujettes à une réglementation juridique très peu développée depuis leur apparition. Mais l’Assemblée nationale vient d’adopter un nouvel encadrement fiscal au niveau des plus-values réalisées via ces actifs. Une mesure appuyée par le Ministère de l’Économie et des finances.

Le marché de l’automobile très rentable attire les banques qui souhaitent se positionner, mais la concurrence est rude avec les constructeurs déjà bien implantés. 

Prochainement, des établissements bancaires devraient mettre en place une expérimentation avec le lancement des cartes bancaires nouvelle génération. Celles-ci devraient être équipées d’un capteur biométrique permettant de renforcer la sécurité sur les transactions utilisant le dispositif « sans contact ». Une innovation qui tend à répondre aux préoccupations entourant les opérations frauduleuses de plus en plus nombreuses chaque année.

La majorité des grands groupes bancaires européens prévoient de réaliser des économies pour ces prochaines années, rapportant pour certains plusieurs milliards d’euros.

Les technologies de paiement via les smartphones sont encore que très timidement adoptées par les usagers Français. Les paiements mobiles jouissent d’une croissance réelle, mais ils demeurent toujours sous-représentés en comparaison des paiements sans contact. Un temps d’adaptation est encore nécessaire pour que ce dispositif se popularise au sein des habitudes de paiements des ménages. Mais les professionnels ne s’attendent pas à ce que cette technologie remplace définitivement la carte bancaire.

Le livret A affiche pour le 3^ème mois consécutif une collecte nette positive (les dépôts sont supérieurs aux retraits).

En l’espace de quelques années, les fonds d’investissements responsables se sont propagés. Leurs principes tournent autour du financement de projets aux thématiques sociales et environnementales. La croissance exponentielle des encours témoigne d’une prise de conscience des épargnants et de leur appétence pour ces sujets.

Un nombre important de personnes s’interrogent sur le fait d’accorder plus de prêts immobiliers à taux variables, car les taux fixes représentent un danger en cas de remontée brutale des taux pour les banques.

Le changement de banque facilité par la loi Macron ne semble pas faire des émules. Seulement 1,2 million demandes de transfert ont été effectuées.

Pour réduire les rendements jugés trop élevés de l’assurance vie, le haut conseil de stabilité financière bénéficiera de plus de pouvoir pour assurer le suivi macro prudentiel de l’assurance.

Les frais bancaires ont encore augmenté, de 2,2 % en 2017, selon l’association de consommateurs UFC-Que Choisir. Le coût moyen d’un compte bancaire progresse près de trois plus vite que l’inflation depuis 2013. Pour faire des économies, la meilleure solution consiste à faire jouer la concurrence.

En avril 2016, le livret A reprend des couleurs, avec des dépôts à hauteur de 260 millions d’euros et 100 millions pour le livret de développement durable. Une reprise probablement à court terme.

Les taux d’intérêt des crédits immobiliers sont faibles. Mais pour réaliser une belle opération, il faut également obtenir un bon taux d’assurance de prêt. Si le contrat est déjà en cours, la loi Bourquin va permettre de changer d’assurance chaque année.

Une étude au niveau mondial montre que les jeunes épargnants restent assez conservateurs mais souhaitent des gains élevés  dans un délai rapide.

La Fédération bancaire française a publié son analyse concernant les encours souscrits par les particuliers sur le territoire tricolore. Les conditions bancaires exceptionnelles ont poussé de nombreux ménages à financer leurs projets en faisant appel à des organismes de crédit.

Il est vrai qu’il est vraiment très difficile pour un travailleur en contrat précaire de se voir accorder un crédit immobilier, mais il existe quelques solutions d’octroi.

Pour la population née entre 1980 et 1999, l’accès à la propriété est un rêve qui n’est accessible qu’en s’endettant auprès d’une banque et en faisant quelques concessions.

Les revenus modestes parisiens n’ont vraisemblablement pas de grande chance de profiter des taux bas des crédits immobiliers pour devenir propriétaire dans Paris, notamment avec la flambée des prix de l’immobilier parisien de ces 10 dernières années.

Les foyers français sont très attachés à la sécurité, ils privilégient donc les placements de confiance comme l’immobilier. Le marché de la pierre reste une valeur sûre en 2017, valorisée par des conditions d’emprunts exceptionnelles malgré une légère hausse des taux.

Les banques qui se sont transformées digitalement connaissent une meilleure rentabilité que leurs concurrents, notamment grâce à des coûts plus faibles, une meilleure connaissance des clients et des gains de productivité.

Malgré une nette augmentation des ventes dans l’immobilier ancien au premier trimestre 2017, les Français sont nombreux à ne plus investir dans des travaux d’amélioration et de rénovation.

Beaucoup d’éléments sont à préciser pendant la réunion du conseil des gouverneurs, jeudi 21 avril 2016. Il ne devrait donc pas y avoir de nouvelles mesures.

L’Etat prévoit d’être davantage vigilant concernant les modalités d’octroi des banques compte tenu de la facilité d’accès aux crédits immobiliers après la remontée des taux d’intérêt qui y sont affectés.

Le 1^er juillet 2016, les opérateurs d’importance vitale devront intensifier leur protection en termes de sécurité informatique.

L’augmentation des prix bancaires effectuée en 2017 par les établissements bancaires traditionnels est bénéfique aux banques en ligne qui en profitent pour attirer de plus en plus de nouveaux clients.

En Belgique, certains emprunteurs ont pu bénéficier des taux d’intérêt négatifs et ainsi se voir verser des intérêts par leur banque.

Le monde de la finance va devoir s’adapter aux nouvelles exigences législatives dans l’Hexagone, faire face à de nouveaux enjeux et se livrer à des projets inédits.

Les banques se battent contre les fraudeurs, notamment lors des paiements en ligne par carte bancaire.

Après une collecte nette nulle au mois de septembre, puis négative en octobre, le placement préféré des Français peine à redorer son blason et la loi Sapin 2 ne rassure pas les épargnants quant à leurs économies.

Les prix payés par les automobilistes ayant souscrits à des contrats d’assurances auto varient en fonction des régions, ces différences peuvent aller jusqu’à plusieurs centaines d’euros à l’année.

Selon les prévisions, l’année 2017 entamera des changements dans le monde de l’habitat, entrainés par une hausse des taux d’ores et déjà amorcée. Quels en seront les effets ?

La captive automobile est une offre présente depuis peu d’années sur le marché mais qui séduit un nombre de plus en plus important de personnes souhaitant acheter un véhicule chez leur concessionnaire.

Les ménages français se tournent vers la prudence en cette fin d’année 2016 et veulent désormais préserver leurs finances. Au mois de septembre, les épargnants avaient retiré autant de liquidités qu’ils en avaient déposées auprès de leur établissement financier. Qu’en est-il pour le mois d’octobre ?

Les banques investissent dans des obligations très risquées, et sachant les difficultés rencontrées par les producteurs de pétrole, les marchés sont inquiets.