Le rachat de crédit ou le regroupement de prêts, est une opération bancaire qui consiste à fusionner plusieurs crédits en un seul prêt. Cette solution offre plusieurs avantages, tels que la réduction de vos mensualités, le financement de vos nouveaux projets ou encore la diminution significative de votre taux d'endettement. Après cette opération de rachat de prêt, vous n'aurez plus qu'un seul prêt à rembourser avec une seule mensualité, un taux d'intérêt unique sur une nouvelle durée de remboursement.

Il existe plusieurs raisons pour lesquelles vous pouvez envisager de recourir au regroupement de crédits :

Réduction des mensualités : le regroupement de crédits permet de rassembler plusieurs prêts en un seul, ce qui peut entraîner une réduction des mensualités globales à rembourser. Cela peut être bénéfique vous avez du mal à faire face à vos échéances ou si vous souhaitez améliorer votre capacité de remboursement.

Simplification de la gestion vos finances : avoir plusieurs prêts à rembourser peut-être compliqué à gérer, avec des dates d'échéance différentes, des montants de remboursement variés et des taux d'intérêt différents. Le rachat de crédits permet de fusionner ces prêts en un seul, simplifiant ainsi la gestion de vos finances avec une seule mensualité et un seul interlocuteur.

Réduction du taux d'intérêt : Si les taux d'intérêt ont baissé depuis que vous avez contracté vos prêts initiaux, le regroupement de crédits peut vous permettre de bénéficier d'un nouveau prêt à un taux d'intérêt plus bas. Cela peut vous permettre d'économiser de l'argent sur les intérêts à long terme.

Financement de nouveaux projets : le rachat de prêt peut également être utilisé pour obtenir des fonds supplémentaires pour financer tous vos nouveaux projets, tels que des rénovations de maison, l'achat d'une voiture ou le financement d'un mariage. En fusionnant plusieurs prêts en un seul, vous pouvez obtenir un prêt global avec des conditions de remboursement adaptées à vos besoins.

Réduction du taux d'endettement : le regroupement de crédits peut aider à réduire votre taux d'endettement global. Cela peut améliorer votre situation financière en réduisant le pourcentage de vos revenus consacrés au remboursement de dettes, ce qui peut également faciliter la gestion de votre budget.

En général, le rachat de crédits peut concerner différents types de prêts, tels que :

Crédits à la consommation : cela peut inclure des prêts personnels, des prêts auto, des prêts travaux, des prêts renouvelables (ou crédits revolving), des dettes de cartes de crédit, etc.

Crédits immobiliers : il est possible d'inclure des prêts immobiliers, y compris les prêts hypothécaires, dans un regroupement de crédits, bien que cela puisse être soumis à certaines conditions et critères.

Crédits professionnels : les prêts contractés pour des besoins professionnels, tels que les prêts aux entreprises ou les prêts pour les travailleurs indépendants, peuvent également être éligibles au regroupement de crédits, sous certaines conditions, bien que cela puisse varier en fonction des prêteurs.

Dettes fiscales et sociales : dans certains cas, il est possible d'inclure des dettes fiscales (impôts impayés) ou des dettes sociales (cotisations sociales impayées) dans un regroupement de crédits.

Il est important de noter que les critères et les conditions pour le regroupement de crédits peuvent varier en fonction des banques et de profils emprunteurs. Il est donc recommandé de consulter un expert en rachat de crédit comme Responis pour obtenir des informations spécifiques sur les types de crédits éligibles à cette opération bancaire dans votre situation particulière.

Le crédit à la consommation offre la possibilité de bénéficier d'une somme d'argent immédiate pour financer vos divers projets tels que :

Des travaux de rénovation, l'achat d'équipement pour la maison, des études, l'achat d'un véhicule ou d'un bateau (neuf ou d'occasion), un voyage, ainsi que des frais saisonniers tels que les impôts, le mariage, ou la rentrée scolaire.

Le crédit à la consommation permet de financer des projets et besoins en trésorerie sans avoir à puiser dans vos propres fonds ou votre épargne. Il est important de noter que le crédit à la consommation ne peut en aucun cas être utilisé pour financer l'achat d'un bien immobilier, car le montant de ce type de prêt est généralement plafonné à 75 000 €, sur une durée maximale de 12 ans (144 mois). Ce seuil peut être dépassé dans certaines conditions.

Toutes les catégories socioprofessionnelles peuvent demander et obtenir un prêt à la consommation, Cependant, les critères d'éligibilité pour bénéficier d'un prêt conso sont les suivants :

• Vous devez être majeur.
• Vos revenus perçus doivent être stables.
• Votre résidence fiscale doit être située en France métropolitaine.
• Vous ne devez pas être inscrit au fichier national des incidents de paiement de la Banque de France.

En outre, les banques prendront en compte d'autres critères tels que votre situation professionnelle (type de contrat de travail, ancienneté), votre situation personnelle et familiale ou encore votre capacité d’épargne.

Votre capacité d'endettement et votre solvabilité seront également étudiées par l'établissement prêteur.

Dans certains cas, la présence de garanties peut également contribuer à rassurer la banque, telles que l'utilisation d'une assurance-vie, la mise en nantissement d'un véhicule ou d'autres actifs, ou même une hypothèque sur un bien immobilier.

En outre, la souscription d'une assurance emprunteur peut être exigée afin de couvrir le remboursement du prêt en cas de défaillance de paiement, assurant ainsi que la banque soit remboursée.

Un crédit immobilier est un type de prêt octroyé par une banque ou un établissement financier dans le but de financer l'achat d'un bien immobilier, que ce soit une résidence principale, une résidence secondaire, ou un bien destiné à la location (investissement locatif).

Le crédit immobilier permet à l'emprunteur de bénéficier d'un montant important pour financer l'acquisition d’un bien immobilier (maison, villa, appartement, studio, garage, parking…), et de rembourser cette somme sur une période étalée dans le temps, généralement sur plusieurs années, voire plusieurs décennies. En contrepartie de ce prêt, l'emprunteur doit payer des intérêts et rembourser le capital emprunté en respectant les échéances convenues avec la banque.

Les crédits immobiliers peuvent être assortis de diverses modalités et conditions, notamment en ce qui concerne les taux d'intérêt (fixes ou variables), les durées de remboursement, les frais de dossier, les assurances, et les garanties requises (hypothèque, caution, nantissement d’actifs…).

Obtenir un bon prêt immobilier peut vous permettre de réaliser des économies significatives sur le coût total de votre emprunt. Voici quelques astuces pour vous aider à obtenir un prêt immobilier avantageux :

• Améliorer votre profil emprunteur : les banques évaluent différents critères pour déterminer votre profil emprunteur, tels que vos revenus, votre stabilité professionnelle, votre capacité d'épargne, votre comportement bancaire… Vous devez maintenir un bon niveau de revenus, éviter les changements fréquents d'emploi, gérer vos dettes de manière responsable et maintenir un taux d’endettement raisonnable.
• Economiser pour un apport personnel : plus vous avez d'économies pour constituer un apport personnel, c'est-à-dire la somme que vous êtes prêt à investir dans votre projet immobilier, plus vous aurez de chances d'obtenir un meilleur taux d'intérêt et des conditions de prêt plus favorables. Un apport personnel peut également démontrer votre capacité d'épargne et votre engagement dans votre projet immobilier.
• Être prêt à changer de banque : si votre banque actuelle ne vous propose pas les conditions de prêt souhaitées, n'hésitez pas à explorer d'autres options en envisageant de changer de banque. Certaines banques peuvent être plus compétitives que d'autres en termes de taux d'intérêt et de conditions de prêt, il est donc important de ne pas hésiter à faire jouer la concurrence.
• Faire appel à un courtier en prêt immobilier : un courtier en prêt immobilier comme Responis peut vous aider à trouver les meilleures offres de prêt sur le marché en fonction de votre profil emprunteur et de vos besoins. Il peut vous faire gagner du temps et de l'argent en vous aidant à comparer les offres de différentes banques et à négocier les conditions du prêt.

Il est important de prendre en compte que l'obtention d'un prêt immobilier avantageux dépend de votre situation financière, de votre capacité de remboursement et des conditions du marché. Il est donc conseillé de bien vous informer, de comparer les offres et de demander des conseils professionnels avant de prendre une décision.

Il existe plusieurs types de crédits immobiliers, dont :

• Le prêt amortissable : c'est le prêt immobilier le plus courant, qui s'adapte à différents projets immobiliers. Vous pouvez choisir entre un taux fixe ou variable, un différé partiel ou total, un prêt modulable ou dégressif.
• Le prêt lissé : ce type de prêt immobilier vous offre la possibilité d'adapter vos mensualités en fonction de vos autres prêts en cours, grâce à des paliers.
• Le prêt relais : le prêt relais, également connu sous le nom d'achat-vente, vous permet effectivement de financer l'achat d'un nouveau bien immobilier avant même la vente de votre bien actuel. C'est souvent le cas lors d'un changement de résidence principale.
• Le prêt in fine : ce prêt immobilier n'est pas amortissable et s'adresse principalement aux investisseurs, car il ne nécessite que le remboursement des intérêts et de l'assurance pendant la durée du prêt. Le capital est remboursé en une seule fois à la fin de l'emprunt.
• Le prêt hypothécaire : ce crédit à l’habitat permet d'obtenir un financement en apportant en garantie hypothécaire un bien immobilier déjà possédé par l’emprunteur. Cette hypothèque rassure la banque, mais le montant du prêt ne peut être supérieur à la valeur estimée du bien.
• Le prêt viager hypothécaire : bien que ce type de prêt ne soit plus proposé par aucune banque, il permettait d'obtenir un crédit in fine en remboursant le capital sur la vente du bien immobilier après le décès de l'emprunteur. C'était un moyen pour les seniors de créer un complément de retraite ou de financer la perte d'autonomie.

L'assurance emprunteur est un contrat de prévoyance qui garantit le remboursement du capital restant dû de votre emprunt ou des mensualités de votre prêt si vous n'étiez plus en mesure de le faire.

Ce contrat d’assurance de prêt protège à la fois l'emprunteur et sa famille, ainsi que le prêteur, contre d'éventuels impayés. Il est important de savoir que l'assurance de crédit peut s'appliquer à tout type de financement, que ce soit un crédit à la consommation ou un prêt immobilier.

Les contrats d'assurance emprunteur comportent généralement une garantie décès et invalidité (totale ou partielle), qui est le minimum requis par les établissements bancaires avec lesquels vous avez souscrit le crédit.

Il est à noter que certains contrats d'assurance emprunteur peuvent également inclure une garantie perte d'emploi, qui est facultative.

Les garanties d'une assurance de prêt sont les protections offertes par l'assureur en cas de survenance d'un risque assuré, tels que le décès, la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), l'incapacité temporaire totale (ITT), l'invalidité permanente totale ou partielle (IPT/IPP), et la garantie perte d'emploi (facultative). Voici une description plus détaillée de ces garanties :

• Décès : en cas de décès de l'emprunteur assuré, l'assureur rembourse au prêteur le capital restant dû du prêt, ce qui permet de protéger les héritiers ou les co-emprunteurs.
• Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) : si l'assuré se trouve dans un état de santé grave et nécessite le recours permanent à une tierce personne pour les actes de la vie quotidienne, l'assureur rembourse au prêteur le capital restant dû du prêt.
• Incapacité temporaire totale (ITT) : en cas d'incapacité temporaire totale de l'assuré due à une maladie ou un accident, et qu'il est incapable d'exercer son activité professionnelle ou toute autre activité rémunérée, l'assureur prend en charge le remboursement total ou partiel des échéances du prêt pendant la période d'ITT.
• Invalidité permanente totale ou partielle (IPT/IPP) : si l'assuré est définitivement inapte à exercer son activité professionnelle ou toute activité rémunérée en raison d'une invalidité permanente totale ou partielle, l'assureur prend en charge le remboursement total ou partiel des échéances du prêt.
• Garantie perte d'emploi (facultative) : cette garantie couvre l'assuré en cas de licenciement et lorsqu'il perçoit une indemnité chômage. Elle peut consister en un report d'échéances à la fin de la période de chômage, un versement forfaitaire ou le paiement des mensualités échues pendant la période de chômage.

Il convient de noter que les garanties peuvent varier d'un contrat d'assurance de prêt à un autre, et il est important de lire attentivement les conditions générales et particulières du contrat pour comprendre les détails spécifiques de la couverture offerte.

La délégation d'assurance vous permet de choisir le contrat d'assurance de prêt de son choix auprès d'un assureur autre que celui proposé par l'établissement prêteur.

La délégation d'assurance de prêt immobilier repose sur le principe d'équivalence. À cet effet, la banque est tenue de vous fournir gratuitement un document appelé FSI (fiche standardisée d'information) qui mentionne les garanties exigées par l'établissement bancaire, afin de vous permettre de comparer facilement les offres d'assurance sur le marché.

La nouvelle assurance doit offrir des garanties comparables ou meilleures que celles de l'assurance proposée par la banque, ce qui peut vous permettre de réaliser des économies pouvant aller jusqu'à 50 %.