Rachat de crédit - Regroupement de crédit : réduisez vos mensualités

Le regroupement de crédits est une opération de banque qui consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul, entrainant un réajustement des conditions de remboursement, c'est à dire que l'emprunteur dispose après financement d'un seul taux, d'une durée de remboursement rééchelonnée et d'une mensualité réduite. Il est possible de regrouper différents prêts, c'est à dire des prêts immobiliers (prêt à l'habitat, prêt relais...) et des crédits à la consommation (prêt personnel, crédit renouvelable, prêt auto, etc...). Il est d'ailleurs envisageable d'ajouter un éventuel découvert bancaire et un nouveau projet à financer (en savoir plus). Cette opération de banque s'adresse à tous types d'emprunteurs, qu'ils soient propriétaires, locataires, hébergés ou même en logement de fonction, il en va de même pour la profession, que l'emprunteur soit salarié du privé, du public, professionnel (artisan, profession libérale) ou fonctionnaire.

Deux opérations de rachat de crédit sont envisageables : le rachat de crédit immobilier et le rachat de crédit consommation. C'est la part des crédits immobiliers à reprendre qui détermine le type de regroupement de prêts, si la part est supérieure à 60% sur le total des crédits à reprendre, alors il s'agira d'un rachat de prêt immobilier. Si cette part est inférieure, alors il s'agira d'un rachat de prêts à la consommation. Dans le cadre de la présence d'un bien immobilier, une garantie hypothécaire peut être mise en place (passage chez le notaire).

Rachat de crédit, c’est quoi ?Opération de banque

Rachat de crédit immobilierGarantie hypothécaire, notaire...

Rachat de crédit consommationPrêts perso, auto, renouvelables...

Rachat de crédit propriétairePrêts immobiliers, consommation...

Rachat de crédit locatairePrêts à la consommation..

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3 questions pour comprendre le rachat de crédits

1. Pourquoi recourir au regroupement de crédits ?

Cette opération de banque propose aux ménages de réajuster le remboursement de leurs mensualités, c’est-à-dire de rééchelonner la durée de remboursement, de négocier un taux unique et donc de réduire le montant de la mensualité qui devient unique également. En regroupant ses crédits, un emprunteur a la possibilité de reprendre en main ses finances, de simplifier la gestion de ses emprunts et surtout d’alléger ses échéances de crédits, ce qui peut parfois peser sur le budget d’une famille ou d’un ménage. Avec une mensualité allégée, un emprunteur affronte de façon plus sereine les imprévus financiers de la vie courante.

2. Peut-on faire racheter tous types de crédits ?

La force du rachat de credit réside dans sa capacité à s’adapter à la situation de l’emprunteur, c’est-à-dire qu’il est possible de racheter des emprunts immobiliers, des crédits à la consommation (auto, travaux, personnel, renouvelable), d’inclure des dettes (retard de loyer, impôt, autres…) mais aussi d’inclure un montant affecté à un nouveau projet. C’est une solution sur mesure et l’emprunteur a son mot à dire lors de la mise en place du financement, l’idéal étant de proposer une offre de rachat de crédits sur mesure, prenant en compte les besoins du demandeur et lui permettant de retrouver l’équilibre.

3. A qui s’adresse le rachat de crédits ?

Ce financement s’adresse à tout emprunteur ayant des crédits en cours de remboursement et souhaitant réduire ses mensualités ou même les augmenter, selon les besoins de chacun. Que l’emprunteur soit propriétaire, locataire ou hébergé, il n’y a pas de distinction sur sa situation personnelle. Il en va de même pour la profession, que l’emprunteur soit salarié du privé, fonctionnaire, artisan, en profession libérale ou même cadre, tout le monde peut obtenir le regroupement de ses différents crédits.

Comment se déroule le rachat de crédits ?

Dans un premier temps, il est primordial d’établir une simulation de rachat de crédit en ligne, ou par téléphone, dans laquelle vous allez communiquer les informations liées à tous vos prêts en cours. Cette première approche va contribuer à donner des premiers éléments de réponse par rapport à votre situation financière. Une première réponse vous sera apportée par un conseiller qui se chargera personnellement du dossier de financement, du début jusqu’à la fin. La mise en corrélation de votre situation personnelle et des conditions d’éligibilité de tous nos partenaires bancaires permet aux analystes Responis de vous proposer plusieurs offres de financement. L’ensemble des possibilités seront discutées avec vous afin de répondre de manière totalement personnalisée à votre demande, en tenant compte de vos capacités de remboursement, des mensualités souhaitées et de la durée totale du prêt unique. L’offre de prêt récapitule toutes les modalités du regroupement de crédits / de l’opération de financement et Responis se charge d’envoyer la demande à tous ses partenaires financiers afin qu’ils évaluent votre éligibilité. Dans le cas d’une réponse positive, vous bénéficiez d’un délai de réflexion et de rétractation afin d’étudier en détail votre nouveau contrat et vérifier si l’opération répond à l’ensemble de vos attentes. Après avoir apposé votre signature sur le nouveau contrat, vous vous retrouvez avec un seul emprunt et une mensualité réduite. Votre budget mensuel sera adapté à vos charges permettant de retrouver l’équilibre dans vos finances.