Tout savoir sur le crédit conso sur 3 ans

Tous les foyers ont un ou plusieurs projets de diverses natures en tête. Cependant, leur réalisation nécessite des fonds. Si un ménage a besoin de financement pour son projet, le crédit à la consommation constitue une alternative intéressante car il permet l’obtention d’une somme rapidement. Contracter un crédit à la consommation pour 3 ans, est-ce possible ? Voici les réponses à cette question.

Quels types de prêts conso obtenir sur 3 ans ?

Le crédit à la consommation est un financement à crédit effectué par un établissement prêteur pour le compte de son client en vue de satisfaire ses besoins de consommation (biens ou services) courants. Ce type de crédit est adossé d'un taux d'intérêt qui varie en fonction du marché, et de la durée de remboursement souhaitée.

Les types de crédits à la consommation que l’on peut obtenir sur 3 ans

Tous les types de crédits à la consommation peuvent s’obtenir si l’emprunteur souhaite s’engager sur une durée de remboursement de 3 ans. Toutefois, le montant maximal que ce dernier peut obtenir dépend de la mensualité maximale que ses revenus mensuels peuvent supporter, compte tenu de ses charges. Voici les types de crédits à la consommation les plus courants contractés sur 3 ans.

• Le prêt personnel : la mise à disposition d’une trésorerie libre d’affectation. C'est-à-dire que le crédit débloqué peut être utilisé pour divers projets personnels. Ce crédit est facile à obtenir, car il n’a pas besoin d’être justifié et il est rapidement accordé. Dans le cadre de cette opération, une fois que le montant est débloqué, l’emprunteur s’engage à rembourser son crédit sur la durée de 3 ans fixée dans le contrat.
• Le prêt affecté : c’est un financement accordé pour la réalisation d’un projet bien défini et justifié. Ce type de crédit est le plus souvent sollicité pour l’achat d’un véhicule ou la réalisation de travaux de rénovation. Le prêt affecté est annulé si la somme débloquée n’est pas utilisée comme convenue dans le contrat.
• Le crédit renouvelable : une trésorerie permanente mise à disposition de son bénéficiaire dont l’utilisation est libre. Comme son nom l’indique, la trésorerie se reconstitue automatiquement après chaque remboursement effectué.

Quel montant obtenir avec un prêt conso de 3 ans ?

Les types de crédits à la consommation énumérés précédemment sont accessibles pour une durée de remboursement de 3 ans. En général, un crédit à la consommation peut accorder une somme comprise entre 200 et 75 000 euros et la durée de remboursement peut s’étaler jusqu’à 12 ans.

Cependant, le montant auquel l’intéressé peut prétendre est variable selon plusieurs facteurs, à savoir : le taux d’intérêt appliqué et ses capacités de remboursement. La mensualité est fixée de manière à permettre à l'emprunteur de rembourser ses crédits sans rencontrer de difficultés. 

Le crédit renouvelable est quant à lui régi par une réglementation particulière. Son plafond est aussi limité à 3 000 euros pour tout contrat de prêt reconstituable inférieur ou égal à 36 mois (soit 3 ans).

Quelles conditions pour obtenir un crédit conso sur 3 ans ?

Comme toutes les opérations liées au crédit, pour un crédit à la consommation sur 3 ans, les banques fixent des normes d’attribution pour s’assurer du bon remboursement de son capital investi ainsi que de ses intérêts. Pour espérer obtenir un financement de ce type, l'emprunteur doit remplir les conditions suivantes :

Le profil de l’emprunteur

Pour pouvoir solliciter un crédit à la consommation sur 3 ans, l’intéressé doit avoir atteint la majorité. Cependant, l’âge maximum autorisé pour être éligible à cette opération est différent pour chaque établissement bancaire. Aucun texte de loi ne prévoit un âge limite pour l’éligibilité à ce type de financement, peu importe la nature du projet nécessitant le crédit. L’emprunteur doit généralement être résident sur le territoire national.

La capacité de remboursement

Afin de s’assurer si l’emprunteur est en mesure d’honorer ses remboursements mensuels, les banques s’intéressent de près à sa capacité de remboursement. Pour ce faire, elles recensent les revenus de l’intéressé, la provenance, la régularité et le niveau. Les demandeurs les plus favorisés dans les opérations de crédits sont ceux qui travaillent avec un contrat durable (CDI ou fonctionnaires). Ce sont ces types de contrat qui font l’objet d’une pérennité financière leur permettant de vérifier la régularité des revenus. La capacité de remboursement d’un emprunteur correspond à la part du revenu destiné au remboursement des mensualités, compte tenu des charges mensuelles.

Les historiques de crédits et les antécédents bancaires : 

Le comportement bancaire, la tenue de son compte ainsi que son historique de crédits tiennent une place prépondérante dans l’obtention d’un crédit à la consommation sur 3 ans. Pour prétendre à un prêt de ce type, l’emprunteur ne doit montrer aucun incident de paiement, des découverts bancaires récents et récurrents qui peuvent faire l’objet d’un fichage à la banque de France.

À qui s'adresser pour obtenir un crédit conso sur 3 ans ?

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