Rachat de crédit : regroupez tous vos prêts en ligne
 
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Dans le cadre d'un rachat de crédits, il n'est généralement pas nécessaire de changer de banque. Vous pouvez faire appel à un établissement spécialisé pour obtenir une offre de regroupement de prêt adaptée à vos besoins.

Changement de banque et crédits en cours :  que dit la loi ?

Depuis le 6 février 2017, la loi Macron a considérablement amélioré la mobilité des consommateurs dans le secteur bancaire. Désormais, il est plus facile pour les clients mécontents des services de leur banque de changer d'établissement. Bien que la loi ne concerne que les comptes courants, les consommateurs ont la possibilité de transférer leurs produits d'épargne vers une autre banque.

Cependant, il est important de noter que les crédits en cours ne peuvent pas être transférés. En effet, les prêts sont souvent utilisés pour fidéliser les clients et renforcer les relations à long terme avec eux. Pour répondre aux préoccupations des banques quant aux effets potentiels de la mobilité bancaire sur leurs bénéfices, le gouvernement a pris des mesures pour limiter le transfert de crédits.

Ainsi, les crédits en cours de remboursement, qu'ils soient des prêts à la consommation ou des crédits immobiliers, ne peuvent pas être transférés dans le cadre de la mobilité bancaire.

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Faut-il changer de banque pour obtenir un rachat de crédit ?

En théorie, il n'est pas obligatoire de changer de banque pour effectuer un rachat de crédit. Pour prétendre aux meilleures conditions de regroupement de prêt, il est souvent nécessaire de se tourner vers une autre banque ou un spécialiste en la matière.

Dans le cas où vous choisissez de faire racheter vos crédits par un autre établissement, il n'est pas obligatoire de changer de banque et d'ouvrir un compte courant auprès de ce nouvel établissement. Aucun organisme de rachat de crédit ne demande généralement le changement de banque lors de la mise en place d'un regroupement de prêts. Vous avez donc la possibilité de faire racheter vos crédits par un autre prêteur tout en conservant votre compte courant dans votre banque actuelle.

L'organisme de prêt chargé du rachat de crédit se charge de rembourser directement vos prêts en cours. Vous n'aurez alors plus qu'une seule mensualité et un seul prêt à rembourser, et les prélèvements liés au rachat de crédit seront effectués sur votre compte courant actuel.

En revanche, si vous décidez tout de même de changer de banque pour un rachat de crédit, sachez que depuis 2017, la loi Macron a simplifié les démarches. En effet, une fois que vous avez signé un mandat de mobilité bancaire, la nouvelle banque se charge de demander directement à la banque actuelle la transmission de la liste des mandats de prélèvements valides et des virements récurrents effectués au cours des 13 derniers mois.

Changement de banque : qu’en est-il du rachat de prêt immobilier ?

Dans le cas d'un rachat d'un seul ou plusieurs crédits immobiliers auprès d’un nouvel établissement, le changement de banque est souvent lié à l'opération de rachat. Vous avez la possibilité de renégocier votre crédit immobilier avec une autre banque et, en signant le nouveau contrat de prêt, vous devenez alors client de cette nouvelle banque.

Le rachat de crédit immobilier par une nouvelle banque peut vous permettre de réaliser des économies sur le coût global de votre financement immobilier. En obtenant un taux d'intérêt plus avantageux, vous pouvez réduire vos mensualités ou la durée de remboursement de votre prêt, ce qui peut avoir un impact significatif sur votre budget et sur le coût global de votre projet.

Il est important de noter que ce rachat de prêt immobilier implique souvent des frais tels que les frais de dossier, les frais de garantie, ou éventuellement des indemnités de remboursement anticipé si votre contrat de prêt actuel le prévoit.

Il est donc essentiel d'évaluer les coûts et les bénéfices potentiels avant de prendre une décision. Il peut être judicieux de comparer les offres de différentes banques ou de solliciter l'aide d'un courtier comme Responis pour obtenir les meilleures conditions de rachat de votre crédit immobilier.

Pourquoi changer de banque lors d’un rachat de crédits ?

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles les emprunteurs peuvent choisir de changer de banque lors d'un rachat de crédits :

Obtenir de meilleures conditions : la principale motivation est souvent d'obtenir des conditions de financement plus avantageuses. En changeant de banque, vous pouvez bénéficier des conditions de financement plus attractives, de frais réduits, de mensualités plus faibles ou d'une durée de remboursement plus courte. Cela peut vous permettre d'économiser de l'argent sur le coût total de vos crédits.

Diversifier ses relations bancaires : certains emprunteurs souhaitent diversifier leurs relations bancaires en répartissant leurs comptes et leurs crédits entre plusieurs établissements. Cela peut leur offrir une plus grande flexibilité et une meilleure gestion de leurs finances.

Offres promotionnelles : parfois, les banques proposent des offres promotionnelles attractives pour attirer de nouveaux clients lors d'un rachat de crédits. Ces offres peuvent inclure des taux d'intérêt réduits, des frais réduits ou des avantages supplémentaires.

Il est important de noter que changer de banque lors d'un rachat de crédits implique des démarches administratives et peut entraîner des frais supplémentaires.

Peut-on faire racheter ses crédits par sa propre banque ?

Il n'est généralement pas possible de faire racheter ses crédits par sa propre banque. Le rachat de crédits est une opération réalisée par un autre établissement, différent de votre banque actuelle. La raison principale est que le rachat de crédits vise à obtenir des conditions de remboursement de votre crédit en cours, ce qui peut ne pas être dans l'intérêt de votre banque actuelle.

En revanche, si vous souhaitez simplement renégocier les conditions de votre prêt auprès de votre banque actuelle, il est possible d'entamer des discussions avec celle-ci pour évaluer la possibilité d'une renégociation de prêt. Dans ce cas, vous pouvez négocier les taux d'intérêt, les mensualités ou la durée du prêt avec votre banque.

Cependant, il est toujours conseillé de comparer les offres des autres établissements pour vous assurer de bénéficier des meilleures conditions possibles. Pour cela, vous pouvez faire appel à un spécialiste comme Responis qui vous propose gratuitement et sans engagement une simulation de rachat de crédit vous permettant évaluer les avantages d’une telle opération sur vos finances.

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