Contracter plusieurs prêts parallèlement peut vite mener à une situation de surendettement. La somme des mensualités de chaque crédit finit par peser très lourd et celà a un impact sur les prévisions budgétaires d'un ménage ou d'un foyer. Pour pallier ce niveau excessif d'endettement, les innovateurs du marché financier ont conçu le rachat de crédit.
Cette opération bancaire se base sur un rassemblement de tous les crédits contractés par un ménage pour en tirer une nouvelle formule de prêt unique avec une mensualité moins conséquente. Voici quelques exemples concrets vous indiquant le fonctionnement du rachat de crédits pour chaque type d'opérations.
Exemple d'un regroupement de crédits
Martine & Jean-Marc
Locataires
Martine est retraitée, Jean-Marc est ouvrier. Ils sont locataires de leur résidence.Il perçoivent des revenus mensuels de 2 962 €. Exemple réel d’un dossier financé le 16/11/2016. Pour des raisons de confidentialité, nous préservons leur identité. Financement sans garantie accordé par notre partenaire financier BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE, 1, boulevard Haussmann 75009 PARIS. Conditions applicables aux crédits aux particuliers, en vigueur au 16/11/2016. Exemple non contractuel. Sous réserve d’erreurs manifestes d’impression.
2 mensualités
1 mensualité réduite
Pour le regroupement de leurs crédits à la consommation, ils ont obtenu le financement sans garantie de 22 416 € sur 60 mois. TAEG fixe de 6,90% (taux débiteur fixe de 3,70%), mensualité de 409,80 € hors assurance facultative, montant total dû par l'emprunteur 26 157,12 € dont 1 569,12 € de frais de dossier et de mandat. Montant mensuel de l'assurance facultative 54,95 (Taux annuel effectif de l'assurance de 5,54%) et coût total de l'assurance 1 569,12 €.
Exemple réel de rachat de crédit
Cet exemple est réel, il s'agit d'un dossier issue d'une demande de rachat de credit réalisée sur le site internet Responis.fr. Chaque demande est étudiée avec soin par les conseillers financiers qui peuvent, grâce aux éléments renseignés dans le formulaire, établir un premier avis de faisabilité. Il est donc important de renseigner des informations réelles, comme pour cet exemple de regroupement de crédit. Les données financières permettent de réaliser la pré-étude mais la liste des justificatifs sera nécessaire pour valider l'instruction du dossier et procéder au déblocage des fonds. Il s'agit d'un exemple de rachat de prêts pour un emprunteur locataire dont le partenaire cité ci-dessus a été sélectionné pour ses offres de regroupement d'emprunts. Que ce soit pour un emprunteur propriétaire, locataire, fonctionnaire ou en profession libérale, chaque dossier est orienté vers le partenaire bancaire proposant l'offre la plus adaptée aux besoins du demandeur.
Les informations à faire paraître sur un exemple
Il n'est pas évident de trouver un exemple de regroupement de crédit réel et avec des informations chiffrés car la règlementation impose aux organismes financiers de faire apparaître de façon claire et précise les informations liées aux contrat de crédit. Ainsi, le TAEG tout comme le taux débiteur doivent être clairement présentés, la mensualité doit être précisée avec ou sans assurance et enfin, le coût total du crédit ne doit pas être confondu avec le montant du financement. Ces informations sont ainsi structurées pour permettre à chacun de se faire une idée précise sur la situation de l'emprunteur après rachat de ses crédits, un exemple reste une information à prendre en compte mais ne reflète pas forcément les tendances actuelles du marché en matière de regroupement de prêts.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Aucun versement, de quelle que nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent. Lorsqu’une opération de crédit entraîne la diminution du montant des mensualités, celle-ci peut entraîner un allongement de la durée de remboursement du crédit et majorer son coût total.
Simulation de rachat de crédit
Le recours à une simulation de rachat de crédit est indispensable avant de décider d’en contracter un. Il permet d’évaluer et d’analyser la faisabilité ou la rentabilité de l’opération en question. Certaines offres de rachat peuvent être moins avantageuses par rapport à votre situation initiale où vous honorez plusieurs mensualités. Grâce à la simulation, vous pouvez obtenir des opérations encore plus détaillées que l’exemple cité précédemment. Le simulateur tient en compte le TAEG ou TAux Annuel Effectif Global. Ce dernier englobe tous les frais nécessaires à la mise en place du financement.
Pour vous simplifier la tâche et faciliter votre prise de décision, Responis met à votre disposition un simulateur de rachat de crédits (rachat de crédit immobilier, rachat de crédit consommation) très rapide et fiable. Cet outil ne requiert aucun engagement de la part de son utilisateur. Il vous fournit toutes les informations nécessaires en seulement trois minutes pour vous aider à comparer une à une les différentes offres de financement ou de rachat qui vous sont parvenues des établissements financiers. La meilleure formule vous permettra de rééquilibrer vos finances, réaliser vos projets dans de bonnes conditions et préparer les fins de mois en toute quiétude. Il est recommandé de recourir à un courtier pour vous conseiller et identifier la meilleure formule parmi les offres venant de ses banques partenaires.
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