Combien peut-on emprunter avec un salaire de 1 800 euros ?
Une personne percevant 1 800 euros de salaire se demande souvent jusqu’à quel montant peut-il obtenir auprès de la banque pour financer ses projets, que ce soit immobilier ou pour des crédits à la consommation. Il faut savoir qu’un prêt bancaire est soumis à plusieurs paramètres et la somme pouvant être octroyée dépend principalement de la capacité de remboursement de l’emprunteur.
Le montant du crédit pouvant être accordé par la banque avec un revenu mensuel de 1 800 euros
Il est à préciser que les valeurs qui vont suivre sont des estimations fictives de la somme pouvant être accordée par la banque pour un salaire de 1 800 euros par mois. Elles peuvent changer d’un établissement à un autre et dépendent de la variabilité des éléments de calcul, ainsi que du profil de l’emprunteur.
Dans cet exemple fictif, la banque accorde le prêt avec un taux d’endettement de 35%. La mensualité maximum que l’emprunteur est en mesure de payer à chaque échéance est alors fixée à 630 euros. Les taux nominaux sont variables et en fonction de chaque durée de remboursement. L’estimation se présente donc comme suit :
- Sur un délai de 10 ans, une mensualité de 630 euros et un taux nominal de 2,2%, l’emprunteur percevant 1 800 euros de salaire peut obtenir jusqu’à 67 800 euros.
- Pour une durée de crédit s’étalant sur 15 ans, avec un taux nominal de 2,4% et une mensualité maximum de 630 euros, la banque peut accorder un prêt de près de 95 000 euros.
- Avec une durée de remboursement de 20 ans, une mensualité maximale de 630 euros, et un taux nominal de 2,7%, le crédit pouvant être accordé avec un revenu mensuel de 1 800 euros est alors de 116 700 euros environ.
- Pour un remboursement de 25 ans, un taux nominal de 3% et une mensualité de 630 euros, le montant du prêt pouvant être octroyé à un salarié percevant 1 800 euros de revenu par mois est aux alentours de 132 850 euros.
Les bases de calcul du montant de l’emprunt avec 1 800 euros de salaire
Le montant maximum d’un prêt pouvant être obtenu par un demandeur de crédit avec 1 800 euros de revenu dépend de sa capacité d’emprunt, du coût et de la durée du prêt.
La capacité d’emprunt avec un revenu de 1 800 euros
Cette capacité d’emprunt est le facteur le plus déterminant pour toutes demandes de crédits. Elle aide à déterminer la solvabilité du client en plus d’une étude approfondie du profil de l'emprunteur. Elle est limitée au seuil de 35% du taux d’endettement pour minimiser le risque de surendettement. Ainsi, un emprunteur percevant 1 800 euros de revenu a une capacité de remboursement maximale de 630 euros. Les 1 170 euros restants de son budget mensuel vont servir à couvrir ses charges et dépenses.
Le TAEG appliqué au crédit avec 1 800 euros de revenu
Le TAEG ou taux annuel effectif global englobe les différents taux appliqués à un prêt bancaire et représente le coût total du crédit. Il comprend le taux d’intérêt de la banque avec les frais de dossiers, le coût de l’assurance emprunteur et les frais de garanties, ainsi que les autres frais annexes liés au crédit. Ce taux varie d’un établissement à un autre et est limité par le taux d’usure fixé par le Banque de France.
La durée de remboursement du crédit
L’exemple précédent démontre qu’avec un salaire moyen de 1 800 euros, le montant pouvant être obtenu lors d’une demande de crédit augmente en fonction de la durée du prêt. Avec un remboursement plus long, le taux appliqué est élevé et le coût total du crédit plus cher. Pour une plus courte durée, le taux est plus intéressant avec un coût total du prêt plus abordable, mais le montant pouvant être obtenu est moins conséquent. Le choix de la durée de remboursement du prêt dépend donc de la nature des projets à financer et du montant nécessaire pour les concrétiser.
Les exigences de la banque pour pouvoir octroyer un crédit avec 1 800 euros de salaire
Avant d’accorder un prêt, la banque fait une évaluation complète du profil de l’emprunteur. Elle effectue une étude approfondie de son revenu en procédant à la vérification de sa nature et de sa régularité. L'objectif de ces analyses est de s’assurer du bon remboursement du capital avec les intérêts une fois le prêt accordé.
Avec un revenu de 1 800 euros et une capacité de remboursement maximale de 630 euros, le reste à vivre de 1 170 euros devra également être jugé suffisant pour subvenir aux besoins de l’emprunteur pour que le prêt soit accordé.
Bon à savoir : un apport personnel de l’ordre de 10% minimum du montant demandé est un atout pour le profil emprunteur. Cet apport n’est pas obligatoire, mais certains établissements de crédit peuvent l’exiger.
Utiliser le simulateur de prêt de Responis et faire appel à ses services
Responis dispose d’un simulateur de prêt gratuit et disponible à tout moment sur son site internet. Facile à utiliser et sans engagement, le futur emprunteur peut l’utiliser pour comparer les nombreuses offres de prêts et déterminer la plus avantageuse. Il est préférable de solliciter les services d’un courtier professionnel comme Responis, il va effectuer les négociations auprès de l'établissement sélectionné à la place du demandeur de crédit. Son objectif est d’obtenir une meilleure offre avec les meilleures conditions possibles pour chaque profil emprunteur, grâce à la collaboration de Responis avec un vaste réseau bancaire. Puis, il va accompagner l'emprunteur dans toutes les étapes pour obtenir le crédit, de la constitution des dossiers jusqu’à la signature du contrat et au déblocage des fonds.
