Emprunter une importante somme à hauteur de 250 000 euros nécessite de remplir les critères d'éligibilité établis par les institutions de prêt. Pour décider d'un accord ou d'un refus par rapport à une telle demande, les banques vérifient en premier lieu la capacité d'emprunt de son client. Pour ce faire, elles évaluent le revenu mensuel du demandeur. Voyons ensemble quel est le revenu mensuel jugé suffisant pour bénéficier d'un prêt de 250 000 euros ?
Les mensualités à prévoir pour 250 000 euros d’emprunts
Un prêt bancaire supérieur à 75 000 euros est généralement considéré comme étant un prêt immobilier. Ce financement est donc assimilé à un taux immobilier variable suivant les conditions du marché financier. Voici un barème fictif des mensualités à prévoir selon la durée du contrat choisie et le taux d'intérêt assimilé à celui-ci.
- Si vous choisissez un contrat de 10 ans, votre remboursement sera assimilé à un taux de 2 % et vous aurez à honorer une mensualité à hauteur de 2300 euros
- Si vous optez pour une durée de remboursement de 15 ans, votre crédit immobilier de 250 000 euros sera assorti d’un taux de 2, 1 % et vous aurez à rembourser mensuellement 1620 euros
- pour un contrat de 20 ans, votre crédit immobilier de 250 000 euros sera assorti d’un taux d’intérêt de 2, 3 % et vos mensualités s’élèveront à 1300 euros
- Pour un contrat de 25 ans, votre crédit immobilier de 250 0000 euros est remboursable à un taux de 2,4 %. Vous aurez à rembourser une mensualité de 1108, 99 euros
- Si vous optez pour un contrat de 30 ans, le financement sera accordé à un taux de 2, 8 % et vous aurez à honorer, pendant vos 300 échéances, une mensualité de 1027, 24 euros
Les conditions à remplir pour emprunter 250 000 euros
Un crédit immobilier de 250 000 euros est un contrat à moyen ou long terme. Il est soumis aux mêmes critères que les crédits à la consommation ou encore les opérations de rachats de crédits. Pour en bénéficier et accroître ses chances d’obtentions, l’emprunteur doit vérifier s’il remplit les conditions suivantes :
Un taux d'endettement raisonnable
Pour pouvoir présenter un dossier de candidature motivant pour les institutions prêteuses, un emprunteur ne doit pas avoir un taux d'endettement supérieur aux 35% de ses revenus mensuels. Ce seuil correspond au tiers de l'ensemble de ses sources de revenus. En effet, le taux d'endettement détermine la capacité de remboursement d'un emprunteur. Plus le taux d'endettement est élevé, plus les banques sont réticentes à accorder le financement demandé.
Une situation financière pérenne et stable
Un emprunteur travaillant en contrat CDI est considéré comme ayant un revenu stable et régulier. Les institutions de prêts sont plus attentives à la stabilité et à la régularité du revenu. Le contrat CDI prouve la stabilité et la pérennité financière du client. Il en est de même pour les fonctionnaires. Cela ne veut en aucun cas dire qu'un entrepreneur ne peut pas bénéficier de ce financement. Il peut solliciter ce financement dans la mesure où son chiffre d'affaires ou ses profits sont stables ou croissants.
En se basant sur le principe du taux d'endettement limité au tiers du revenu mensuel, voici les niveaux de revenu prévisionnels pour prétendre à un crédit immobilier de 250 0000 euros.
- Pour un contrat de 10 ans avec une mensualité de 2300 euros, le client doit percevoir au moins 6900 euros par mois.
- Pour un contrat de 15 ans, l'emprunteur doit gagner aux environ de 4860 euros pour pouvoir rembourser les 1620 euros de mensualités.
- Pour un remboursement de 20 ans d'une mensualité de 1300 euros, il devra gagner au minimum 3900 euros par mois.
- Pour assurer le remboursement de 1108, 99 euros sur 25 ans, l'emprunteur doit avoir un revenu mensuel supérieur à 3327 euros.
- Pour un remboursement s'étalant sur 30 ans (360 échéances ), il faut que l'emprunteur perçoive au moins 3081 euros pour assurer une mensualité de 1027 euros.
Un bon comportement bancaire
Pour étudier cet aspect, les établissements de prêts recensent l'ensemble des preuves liées à la consommation, à la solvabilité et au bon comportement vis-à -vis des banques. Ces preuves concernent les relevés bancaires, le fichage à la banque centrale, ou encore les bulletins de paie.
Vers quel établissement se tourner pour un prêt de 250 000 euros ?
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