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Lors de la souscription d’un crédit, le remboursement différé peut être une bonne solution lorsque l’emprunteur est face à une situation financière difficile. Afin d’emprunter maintenant et rembourser plus tard, ce dernier peut avoir recours à différent crédits à conditions d’avoir les ressources nécessaires et que la banque accepte un remboursement différé.

Rembourser avec différé partiel de paiement

Lors de la souscription d’un crédit immobilier ou d’un crédit à la consommation, l’emprunteur peut, en accord avec la banque, réaliser un remboursement différé partiel.

Ce remboursement différé consiste à ne rembourser que les intérêts du prêt, les frais et la prime d’assurance durant une certaine période convenue avec le créancier. Néanmoins, le capital restant dû ne change pas ce qui, par conséquent, peut alourdir le coût du crédit.

Exemple : M. Dupont demande un différé partiel de paiement de 3 mois concernant son prêt immobilier de 150 000€. Suite à ce différé, M. Dupont aura honoré les intérêts ainsi que la prime d’assurance de son prêt mais n’aura pas remboursé de capital. Par conséquent, le prêt de M. Dupont est toujours de 150 000€ mais ce dernier peut emprunter et rembourser dans 3 mois.

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Rembourser avec un différé total de paiement

Il est également possible de réaliser un remboursement différé total lors de la souscription d’un prêt, que ce dernier soit à la consommation ou immobilier.

Dans les faits, le remboursement par différé total de paiement consiste à ne rembourser que la prime d’assurance durant une période convenue avec le créancier (généralement la banque). Par conséquent, l’emprunteur ne rembourse ni intérêt, ni capital durant le différé.

Toutefois, il est important de rappeler qu’un remboursement différé alourdit le coût d’un crédit en proportion de son report d’échéance. Plus précisément, plus le remboursement différé sera long, plus l’emprunteur alourdira le coût de son crédit du fait que la prime d’assurance continuera d’être prélevée.

Au final, il est possible d’emprunter maintenant et rembourser plus tard. Cependant, il est important de prendre en compte l’alourdissement du coût du crédit qui peut être relativement conséquent en fonction de la période du remboursement différé.

Les différents remboursements possibles lors d'un crédit

Lorsque vous contractez un crédit, que ce soit un prêt immobilier, un prêt auto ou un prêt à la consommation, il est important de comprendre les différents modes de remboursement disponibles sur le marché bancaire.

  • Remboursement à échéances constantes : le remboursement à échéances constantes, également appelé amortissement constant, est l'un des modes de remboursement les plus couramment utilisés. Dans ce système, le montant du capital emprunté est réparti de manière égale sur la durée du prêt, ce qui signifie que chaque échéance mensuelle comprend une partie du capital et des intérêts. Au fur et à mesure que le prêt avance, la part d'intérêts diminue, et la part de capital augmente. Ainsi, les mensualités restent les mêmes tout au long du prêt, mais la part du capital remboursé augmente progressivement.
  • Remboursement progressif : le remboursement progressif est une option dans laquelle les mensualités augmentent au fil du temps. Au début du prêt, les mensualités sont relativement faibles, mais elles augmentent progressivement chaque année. Ce mode de remboursement est souvent utilisé dans les prêts immobiliers lorsque les emprunteurs s'attendent à ce que leurs revenus augmentent avec le temps. Cela leur permet de gérer plus facilement les mensualités initiales et de s'adapter à mesure que leurs revenus augmentent.
  • Remboursement in fine : le remboursement in fine est principalement utilisé dans les prêts immobiliers destinés aux investisseurs ou aux personnes ayant des revenus élevés. Dans ce cas, les mensualités ne comprennent que les intérêts du prêt, et le capital est remboursé en une seule fois à la fin du prêt. Ce type de remboursement nécessite généralement une garantie supplémentaire, comme un placement financier ou une assurance vie, qui sera utilisée pour rembourser le capital à l'échéance.
  • Remboursement anticipé : le remboursement anticipé fait référence au remboursement total ou partiel d'un prêt avant la fin de sa durée prévue. Il peut être effectué en utilisant des fonds propres, tels que des économies ou des revenus supplémentaires. Certains prêts peuvent comporter des pénalités pour remboursement anticipé, il est donc important de vérifier les conditions spécifiques du contrat de prêt.

En d’autres termes, les différents modes de remboursement lors d'un crédit offrent des options adaptées à différents besoins et situations financières. Que vous optiez pour un remboursement à échéances constantes, progressif, in fine ou que vous envisagiez un remboursement anticipé, il est essentiel de comprendre les implications financières de chaque option et de choisir celle qui convient le mieux à votre situation personnelle. Il est recommandé de consulter un courtier tel que Responis pour obtenir des conseils professionnels et prendre une décision éclairée.Haut du formulaire

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