Rachat de crédit renouvelable

Également connu sous le nom de crédit revolving, le prêt renouvelable est souscrit par de nombreux emprunteurs français chaque année, offrant une solution souple et efficace pour répondre à leurs besoins de trésorerie. Le prêt renouvelable peut-il faire l’objet d’un rachat de crédit ? Voici nos éléments de réponse.

Qu’est-ce que le rachat de crédit renouvelable ?

Le rachat de crédit renouvelable est une opération de banque qui vise à regrouper plusieurs crédits renouvelables en un seul prêt. Il s'agit de substituer un nouveau prêt à la place des différents crédits renouvelables en cours, afin de simplifier la gestion de vos finances et potentiellement réduire le montant de vos mensualités.

Dans le cadre d’un rachat de prêt renouvelable, vous avez la possibilité d’inclure d’autres types de crédits (prêt conso classique, prêts immobilier, dettes spécifiques et même des retards d’impôt ou de loyer.

A savoir que : le crédit renouvelable offre à son titulaire la possibilité de disposer librement d'une somme d'argent, sans avoir à justifier ses dépenses, contrairement aux crédits affectés. La souplesse de ce type de crédit à la consommation réside dans le fait que la somme d'argent disponible se renouvelle au fur et à mesure des remboursements effectués chaque année, à moins que l'emprunteur ne décide de le stopper ou de le rembourser intégralement.

De plus, les intérêts ne sont calculés que sur la somme utilisée, et non sur la somme totale empruntée. Souvent associé à une carte de paiement dédiée à certaines grandes enseignes, le crédit renouvelable présente cependant des inconvénients. Notamment son taux d’intérêt qui peut atteindre jusqu’à 20 % du montant emprunté, malgré les efforts législatifs pour limiter les risques, tels que la loi Lagarde.

Opter pour un rachat de crédit renouvelable peut être une option intéressante pour plusieurs raisons, notamment, la baisse du coût total du montant emprunté.

A qui s’adresse le rachat de crédit renouvelable ?

Le rachat de crédit renouvelable s'adresse généralement aux personnes qui ont contracté un ou plusieurs crédits renouvelables et qui souhaitent consolider ces dettes en une seule afin de simplifier leur gestion financière et potentiellement réduire leurs mensualités. Plus spécifiquement, le rachat de crédit renouvelable peut être adapté aux situations suivantes :

Personnes ayant accumulé plusieurs crédits renouvelables : si vous avez souscrit plusieurs crédits renouvelables auprès de différents établissements de crédit et que vous vous trouvez avec plusieurs mensualités à rembourser, le rachat de crédit renouvelable peut vous permettre de regrouper ces dettes en un seul prêt, ce qui simplifie la gestion de vos remboursements.

Personnes confrontées à des taux d'intérêt élevés : les crédits renouvelables ont généralement des taux d'intérêt plus élevés que d'autres types de crédits, ce qui peut entraîner des remboursements coûteux. Si vous souhaitez réduire le coût global de vos crédits renouvelables, le rachat de crédit peut vous permettre de bénéficier d'un taux d'intérêt plus avantageux.

Personnes ayant des difficultés de remboursement : si vous avez du mal à rembourser vos crédits renouvelables en raison de mensualités élevées ou d'un endettement excessif, le rachat de crédit renouvelable peut vous aider à alléger vos charges mensuelles en regroupant vos dettes en un seul prêt avec des mensualités potentiellement réduites.

Personnes cherchant à simplifier leur gestion financière : le rachat de crédit renouvelable peut également être intéressant pour les personnes qui souhaitent simplifier leur gestion financière en consolidant leurs dettes en un seul prêt, ce qui peut faciliter le suivi des remboursements et permettre une meilleure gestion de son budget.

Par ailleurs, il est important de noter que les critères d'éligibilité au rachat de crédit renouvelable peuvent varier selon les établissements de crédit et les profils emprunteurs, et il est recommandé de consulter un spécialiste en rachat de crédit comme Responis pour évaluer votre situation financière et déterminer avec vous la meilleure solution de rachat de crédit renouvelable pour votre situation particulière.

Quels sont les avantages d’un rachat de crédit revolving ?

A plusieurs égards, le rachat de crédit revolving présente plusieurs avantages notables.

Un taux d’intérêts moins élevé : en incluant vos prêts renouvelables dans un regroupement de crédit, vous obtiendrez alors un seul emprunt auquel un taux unique est appliqué, avec une seule mensualité à rembourser, d'un montant plus bas que celui des précédentes créances, le tout sur une nouvelle durée de remboursement

Baisser son taux d’endettement : regrouper vos prêts y compris un crédit revolving peut également avoir pour intérêt de permettre un projet dans le cas où ce dernier était gêné par votre taux d'endettement trop élevé, car le rachat de crédit renouvelable a aussi pour effet de baisser ce taux d'endettement. Vous pouvez d'ailleurs intégrer une trésorerie complémentaire à votre rachat de crédit afin de financer ledit projet.

Obtenir une trésorerie supplémentaire : le rachat de crédit renouvelable peut vous permettre d’obtenir une enveloppe budgétaire supplémentaire pour financer vos nouveaux projets (travaux, financement d’études des enfants), répondre à vos besoins de financement immédiat (paiement de droits de succession) ou encore, lorsque cela s’avère nécessaire, éponger vos dettes antérieures. C’est également l’occasion d’uniformiser vos crédits avec une seule mensualité de remboursement et un seul interlocuteur.

Quelles sont les étapes d’un rachat de crédit renouvelable ?

Le rachat de crédit renouvelable, bien qu’accessible à un large public, nécessite une préparation minutieuse pour garantir le succès de l'opération. Voici les étapes générales qui décrivent comment se déroule un rachat de crédit renouvelable :

Évaluation de votre situation financière : avant de se lancer dans un rachat de crédit renouvelable, il est essentiel d'évaluer votre situation financière de manière honnête et réaliste. Il faut prendre en compte vos revenus, vos dépenses, vos dettes en cours, ainsi que votre capacité à rembourser un nouveau prêt.

Recherche d'un organisme de rachat de crédit : une fois que vous avez une vue claire de votre situation financière, il faut rechercher un organisme de rachat de crédit fiable et compétent. Il est recommandé de faire appel à un spécialiste comme Responis. L’accompagnement de cet expert vous aide à trouver la solution la plus adaptée à votre situation personnelle.

Constitution du dossier de demande : une fois l'organisme de rachat de crédit sélectionné, il faut constituer un dossier de demande de rachat de crédit. Ce dossier doit inclure les informations détaillées sur les crédits à racheter, les justificatifs de revenus, les relevés de compte, les informations sur les dettes en cours et les informations personnelles et financières de l'emprunteur.

Analyse et étude du dossier : Votre conseillé dédié Responis analysera et étudiera attentivement votre dossier de demande. Il évaluera votre solvabilité , votre historique de crédit, votre taux d'endettement et d'autres critères pour déterminer l’offre de rachat de crédit la mieux adaptée à votre profil et vos projets.

Proposition d'offre de rachat de crédit : si la demande de rachat de crédit renouvelable est acceptée, le partenaire bancaire de Responis formulera une proposition d'offre de rachat de crédit. Cette proposition indiquera les nouvelles conditions de remboursement, notamment le montant des nouvelles mensualités, le taux d'intérêt appliqué, la durée du prêt...

Signature du contrat de rachat de crédit : si vous acceptez l'offre de rachat de crédit, vous devrez signer un contrat de rachat de crédit avec l'organisme prêteur. Ce contrat formalisera les conditions du nouveau prêt consolidé, y compris les modalités de remboursement.

Remboursement des anciens crédits renouvelables : une fois le contrat de rachat de crédit signé, l'organisme prêteur procédera au remboursement des anciens crédits auprès de vos créanciers.

Par ailleurs, pour évaluer les avantages d’un rachat de crédit renouvelable sur vos finances ou prévisualiser votre situation financière après cette opération bancaire, Responis vous propose de réaliser gratuitement et sans engagement une simulation de rachat de crédit en ligne.

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