Quel contrat d'assurance de prêt pour un pilote de ligne ?

Les compagnies d'assurance classent le métier de pilote de ligne comme une activité professionnelle à risque. Par conséquent, les emprunteurs travaillant dans cette branche doivent souscrire une assurance de prêt immobilier pour métiers à risque. Pour y parvenir, la solution passe généralement par la délégation d’assurance. Responis vous dit tout.

Pourquoi le métier de pilote de ligne est-il considéré comme « risqué » ?

Le métier de pilote de ligne implique une exposition à des risques d'accidents et à des dangers liés :

• Aux conditions météorologiques : orage, brouillard, etc.
• Aux problèmes mécaniques ou techniques pouvant survenir pendant le vol.

De plus, les pilotes des vols moyens à long-courriers sont confrontés à :

• Des journées décalées ;
• Des habitudes de sommeil compliquées et aléatoires.

Ces différents aléas fatiguent davantage les pilotes de ligne et impliquent un risque plus ou moins élevé. Les dangers liés au métier de pilote de ligne inquiètent les assureurs, classant le métier à risque. En conséquence, vous pouvez obtenir des conditions d'assurance de prêt défavorables et des exclusions de primes et de garanties, selon l'assureur.

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Quels sont les surprimes et les exclusions de garantie pour un pilote de ligne ?

En fonction de leurs conditions de couverture et de leurs grilles tarifaires, certaines compagnies d'assurance peuvent vous exclure de certaines garanties. En fait, vous pouvez être soumis à des exclusions de garantie si votre situation personnelle et professionnelle est considérée comme « risquée ». Or, pour qu'une banque accepte votre contrat d'assurance de prêt, vous devez vous assurer d'un certain niveau de garanties.

Si vous êtes exclu de certaines garanties, vous pouvez proposer à la compagnie d'assurance de payer davantage pour être couvert par ces garanties. Pour éviter les exclusions de garantie, n'hésitez pas à faire jouer la concurrence ou à faire appel à un courtier en assurance qui négociera pour vous le meilleur contrat.

Dans certains cas, la compagnie d'assurance peut vous facturer une surprime pour la mise à votre disposition d'un contrat d'assurance de prêt pour pilote de ligne. Notez toutefois que les conditions et le prix d'un contrat d'assurance emprunteur peuvent varier d'une compagnie à l'autre. Il faut donc augmenter les demandes de devis et laisser les compagnies d'assurances se faire concurrence.

Si vous payez une surprime, il est important de garder un œil sur le taux d'usure. Ce taux représente le taux le plus élevé que la banque est en droit de vous prêter (la somme entre le taux du crédit, les frais et l'assurance).

Quels sont les particularités pour votre questionnaire d'assurance emprunteur en tant que pilote de ligne ?

Lors de la souscription d'une assurance de crédit immobilier, les emprunteurs doivent répondre à un questionnaire sur leur profession. Les questions posées concernent à la fois la fréquence d'exposition au danger et les éventuels antécédents médicaux associés à l'activité. Ce formulaire peut varier selon la compagnie d'assurance. Les questions les plus courantes sont :

• Quel type d'avion pilotez-vous ?
• Combien d'heures volez-vous chaque mois ?
• Quelles zones géographiques survolez-vous ?

Dans tous les cas, l'assureur voudra savoir si l'emprunteur a connu des arrêts de travail ou des accidents corporels du fait de son activité de pilote de ligne. Cette information est incluse dans ses critères pour estimer le risque que l'emprunteur subisse une incapacité temporaire (ITT), une incapacité permanente totale (IPT), une perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) ou le décès.

Si le profil d'un emprunteur ne lui permet pas de trouver une assurance de prêt dans des conditions standards, il peut se tourner vers la convention AERAS. L'objectif de cette convention est de permettre aux personnes présentant des risques graves pour leur santé d'obtenir une assurance de crédit plus facilement.

Quels sont les droits pour un pilote de ligne en matière d'assurance ?

La législation sur l'assurance de prêt a beaucoup évolué, notamment sous la pression des associations de consommateurs. Depuis l'entrée en vigueur de la loi Lagarde, les emprunteurs bénéficient désormais d'une plus grande liberté dans le choix de leurs contrats d'assurance.

En effet, les emprunteurs ont le droit de confier leur assurance de prêt à un autre organisme que la banque prêteuse. Ce droit les libère de l'obligation de souscrire à une assurance de groupe généralement proposée par les banques. Désormais, vous avez la liberté de choisir l'assurance emprunteur qui vous convient le mieux.

De plus, vous pouvez désormais renégocier voire modifier votre contrat d'assurance de prêt dans les 12 mois suivant la signature du prêt. Grâce au vote de la loi Hamon en 2014, les emprunteurs peuvent résilier plus facilement les contrats d'assurance.

Pilote de ligne : opter pour la délégation d'assurance

Un contrat d'assurance de groupe est un contrat négocié entre une banque et une société d'assurance. Ces contrats offrent une couverture partagée, c'est-à-dire qu'ils n'offrent pas la meilleure couverture pour ceux qui sont sujets aux risques professionnels. Si vous êtes pilote de ligne, ce type de contrat n’est généralement pas fait pour vous.

Par conséquent, pour une meilleure protection contre les risques liés à votre profession, il est préférable que vous souscriviez à une assurance individuelle. Grâce à la délégation d'assurance, vous pouvez faire jouer la concurrence et trouver une compagnie d'assurance qui vous propose le meilleur contrat d'assurance de prêt pour votre profil. La seule obligation est de souscrire un contrat d'assurance de prêt offrant au moins les mêmes garanties que le contrat d’assurance proposé par la banque prêteuse. Si vous ne possédez pas les garanties équivalentes, la banque peut refuser la délégation.

Bon à savoir

Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez à tout moment changer de contrat d'assurance emprunteur si vous n'avez pas la possibilité de bénéficier d'une délégation d'assurance au moment de votre prêt, ou si, pendant la durée du prêt, vous constatez que vous payez trop cher pour votre assurance.

Chez Responis, nous accompagnons vos recherches et vous mettons en relation avec des assureurs spécialisés dans les métiers à risques comme celui de pilote de ligne. Responis s'engage à vous trouver la meilleure solution d'assurance emprunteur qui couvrira tous les aspects de votre vie sans peser sur votre budget.