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Avant d'accepter d'accorder un prêt immobilier, les compagnies d'assurance regardent une variable fondamentale : le risque. Les ouvriers sont plus exposés au danger compte tenu de leurs conditions de travail. Responis vous explique comment trouver le meilleur contrat d’assurance de prêt en tant qu’ouvrier.

Ouvrier : difficulté à obtenir une assurance emprunteur

Un carreleur, un menuisier, un chef de chantier, un directeur de la construction ou de la mécanique, un maçon ou un menuisier est considéré comme un ouvrier. Toutes ces professions, considérées « à risque » peuvent avoir du mal à trouver une compagnie d'assurance prête à les accompagner sur leur crédit immobilier.

Les nombreux dangers auxquels sont confrontés les ouvriers contribuent à mettre leurs vies en danger. Les accidents du travail y sont plus fréquents en raison des risques liés à l'exécution de certaines tâches, mais aussi du climat comme c’est le cas en temps de canicule ou d’intempéries pour les professionnels travaillant à l'extérieur. De même, malgré les mesures de protection, des problèmes de santé peuvent survenir du fait de la manipulation de produits et matériaux dangereux.

Pour ces diverses raisons, les compagnies d'assurance peuvent être réticentes à contracter une assurance de prêt avec les ouvriers dans ces conditions. Dans ce cas, le futur assuré peut être confronté à deux situations.

  • La compagnie d'assurance s'engage à vous fournir une assurance Cependant, les contrats proposés peuvent inclure des primes supplémentaires, des coûts de protection mensuelle accrus et des exclusions qui pourraient annuler certaines garanties.
  • Dans le cas contraire, la compagnie d'assurance refusera de vous adresser un contrat d'assurance de prêt car le risque encouru est trop

Le questionnaire d’assurance emprunteur pour ouvrier et ouvrier en batiment

La compagnie d’assurance se doit de s’assurer de votre capacité de remboursement, des risques associés à votre profession et de votre condition médicale avant de vous accorder une assurance emprunteur. Pour ce faire, la compagnie d'assurance vous posera un certain nombre de questions, dont certaines sont générales et d'autres plus spécifiques à votre profession. Suite à cela, la compagnie d’assurance décidera donc de soutenir ou non votre projet en fonction de vos réponses au questionnaire.

Parmi les questions fréquemment posés aux ouvriers lors du questionnaire, l’assureur voudra savoir :

  • Si vous transportez des objets lourds ;
  • Si vous manipulez des produits et matières dangereux ;
  • Si vous travaillez à une hauteur supérieure à 10 mètres ;
  • Si vous souffrez d’une maladie professionnelle ;
  • Ainsi que des informations générales sur votre état de santé.

Cependant, vous ne serez concernés par cette procédure que si vous souhaitez emprunter plus de 200 000 €. Cette nouvelle disposition est en vigueur depuis le vote et la mise en place de la loi Lemoine. Cela permet notamment aux professions à haut risque comme les ouvriers du bâtiment d'éviter l

hausse des prix des assurances de prêt et les exclusions de garantie qui pourraient leur être défavorables.

Délégation d'assurance : trouvez la meilleure assurance emprunteur pour ouvrier

La souscription à une assurance de prêt en tant qu’ouvrier est déjà une étape difficile, mais en plus de cela, les devis que votre banque vous fait ne sont souvent pas les meilleurs pour vous. En effet, votre conseiller vous référera sans doute à ce qu'on appelle « l'assurance de groupe ». Cette dernière fonctionne sur le principe de la mutualisation, c'est-à-dire que les devis sont négociés non pas pour chaque cas particulier mais pour l'ensemble des assurés. Cela se traduit parfois par une couverture inadaptée à certaines situations professionnelles.

Pour profiter d'une assurance de prêt compétitive, vous pouvez compter sur les conseillers Responis, qui vous permettront d’obtenir un contrat adapté à votre situation professionnelle. En effet, faire appel à Responis, c’est une garantie pour obtenir le meilleur contrat d’assurance emprunteur, et surtout, au meilleur prix.

La délégation d’assurance vous permet de bénéficier d'une assurance de prêt auprès d'un organisme autre que votre banque. Les banques accepteront votre nouveau contrat à condition qu'il ait une équivalence en termes de garanties. Grâce à la loi Lagarde de 2010, il est en effet possible de se tourner vers une autre compagnie d'assurance que la banque prêteuse pour assurer son crédit immobilier.

De plus, les délégations d'assurance ont évolué depuis leur création. En particulier depuis la loi Lemoine de 2022, qui donne aux emprunteurs la possibilité de résilier à tout moment leur contrat d'assurance de prêt immobilier. La mise en place de cette loi est une réelle opportunité pour réaliser d'importantes économies pouvant aller jusqu'à 50%. Et, dans le même temps, elle vous permettra de bénéficier d’un meilleur contrat d’assurance de prêt avec des garanties de protection similaire voire meilleures.

Bon à savoir : changer d'assurance emprunteur ne doit pas engendrer de surcoût pour les ouvriers. Aussi, les garanties obtenues dans le nouveau contrat d’assurance emprunteur doivent être les mêmes que celles souscrites auparavant.

Comment trouver la meilleure assurance de prêt pour ouvrier ?

Si vous exercez un métier à risque en tant qu'ouvrier et que vous souhaitez souscrire une assurance emprunteur, nous vous conseillons de faire plusieurs devis et de prendre le temps de comparer plusieurs offres de différentes compagnies d'assurance. Il existe également des contrats d'assurance de prêt spécifiquement destinés aux ouvriers dont les emplois sont à risque. Quoi qu'il en soit, le travail de comparaison est important et pour cela, un courtier en assurance de prêt peut vous aider à trouver rapidement la bonne solution pour assurer votre prêt.

Un conseiller Responis saura vous guider pour obtenir le contrat qui convient le mieux à votre métier d’ouvrier au meilleur prix avec les garanties adéquates. Faire appel à Responis peut être un excellent moyen de s'assurer au meilleur prix. Nous pouvons utiliser toute notre expertise dans ce domaine et tirer parti de notre réseau pour trouver le meilleur contrat d’assurance de prêt pour les ouvriers. Nos experts s'efforceront également de vous apporter les informations utiles et de vous conseiller dans toutes les étapes de votre recherche d'assurance emprunteur.

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