Gros capitaux : quelle assurance emprunteur choisir ?

Dans le cadre de gros investissements comme l’achat d’une société, d’une résidence principale, vous envisagez de recourir à un prêt pour vous aider. Sachez que cette démarche nécessite obligatoirement la souscription d’une assurance emprunteur.

Quels montants sont considérés comme gros capitaux ?

Il est difficile de définir le tarif exact d’une assurance emprunteur, également connue sous l’appellation assurance de prêt ou assurance-crédit. La raison est simple : cette opération tient compte d’un grand nombre de critères. Plus votre projet est important, plus les risques encourus par la banque le seront si elle décide de vous prêter la somme souhaitée. Un emprunt de 100 000 € ou de 500 000 € n’est pas la même chose…

En général, l’assurance prêt gros capitaux est destinée à tout emprunteur (professionnel ou particulier) qui souhaite s’engager dans un crédit d’un montant de 500 000 € jusqu’à 50 000 000 d’euros. Même si cette démarche n’est pas imposée par la loi (pour les emprunteurs), elle est fortement recommandée. Les banques n’octroieront pas le prêt si elles ne sont pas rassurées par la mise en place d’une couverture adaptée qui garantira le remboursement du crédit. Comme le risque est plus élevé, il est alors habituel de passer par des examens supplémentaires.

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Les formalités médicales requises pour une assurance emprunteur gros capitaux

L’emprunteur doit subir des séries de tests médicaux et réaliser de nombreuses formalités médicales avant l’aval de la banque. Ces dernières varient selon le montant à assurer et votre âge lors de l’adhésion. S’il s’agit d’une assurance de prêt gros capitaux, la simple visite médicale peut aboutir jusqu’à différentes analyses de sang.

Bon à savoir : concernant la durée de la mise en place de l’assurance « gros capitaux », celle-ci reste dans la moyenne. Le processus d’adhésion peut être étendu par les tests et les formalités médicales.

Pourquoi se poser la question d’une assurance emprunteur spéciale pour les prêts de montants élevés ?

Avant d’attribuer un prêt gros capitaux, la banque exigera certainement la souscription d’une assurance emprunteur. Comme on l’a vu plus tôt, ce n’est pas une obligation légale, mais une assurance pour la banque d’être remboursée même si l’emprunteur fait face à des aléas. L’obtention du prêt sera donc soumise à cette condition sine qua non. La durée d’un emprunt immobilierv peut durer jusqu’à 25 ans. L’assurance est la meilleure option pour garder l’esprit serein jusqu’au terme du contrat. Une assurance compatible à vos besoins vous préserve ainsi que votre famille des éventuelles incapacités de remboursement.

Pour bien la choisir sans vous tromper, voici quelques pistes à suivre :

• Les garanties : la couverture est la première chose à vérifier. Investissement conséquent rime avec risques importants. Il faut alors une ouverture adéquate aux besoins de l’emprunteur et de son projet. Les offres personnalisées que proposent certains contrats sont de très bonnes alternatives.
• Le tarif : le coût de l’assurance est un critère de taille. Plus le montant du capital est élevé, plus le tarif de l’assurance le sera. Nul doute, la meilleure solution est de rechercher le meilleur tarif existant pour réaliser des économies.
• L’accompagnement : être bien accompagné par un professionnel marque la différence. Ce dernier comprend parfaitement vos enjeux et vos préoccupations.
• La rapidité et la simplicité : cela se réfère à du remplissage de paperasse en dehors des documents déjà fournis. Ce qui est d’autant plus vrai pour l’assurance de prêt « gros travaux ». Avec une compagnie spécialisée dans ce domaine, la rapidité de l’étude sera au rendez-vous !

Que couvre une assurance emprunteur pour gros capitaux ?

Le type d’opération ayant besoin de ressources importantes peuvent varier :

• Investissement locatif (l’achat d’un immeuble à titre locatif) : les différents appartements qui le composent seront loués. Cette opération qui profite d’une belle rentabilité sur le long terme requiert un budget de départ élevé.
• Acquisition d’une résidence principale : les prix de l’immobilier sont en perpétuelle augmentation dans plusieurs régions et quartiers. Au vu de cela, les désirs de devenir propriétaire se font plus nombreux. C’est pourquoi, on remarque de plus en plus la souscription d’assurance emprunteur gros capitaux.
• Acquisition de biens et de matériels, et achat de fonds de commerce : ces deux dernières opérations s’adressent aux professionnels.

Les options de l’assurance emprunteur gros capitaux

Il est possible de prévoir les garanties optionnelles suivantes avec votre assurance de prêt. Elles relayeront le paiement de vos mensualités auprès de l’établissement prêteur lorsque vous êtes confronté aux situations ci-dessous :

• Incapacité de travail permanente (ITP) ou temporaire (ITT) : il s’agit de l’arrêt de travail. Cette garantie intervient pour couvrir les arrêts causés par une maladie dorsale ou psychique.
• Invalidité partielle (IPP) ou totale (IPT) : vous êtes considéré inapte au travail ou dans l’impossibilité de travailler à temps plein.
• IPPRO ou invalidité spéciale professions médicales : l’invalidité des professions paramédicales et médicales est prise en charge à compter de 15 %.
• Perte d’emploi : 75 % du montant des mensualités vous seront versés si vous ne travaillez pas sur une durée d’1, 2 ou 3 ans.

Où trouver une assurance emprunteur couvrant des gros capitaux ?

Recourir au service d’un courtier en assurance de crédit est conseillé, notamment pour les montants élevés. Au regard de ces derniers, un comparatif des offres d’assurance est à privilégier. Ainsi, vous pourrez choisir la formule la plus appropriée à vos besoins avec un rapport qualité/prix optimal. Vous avez la possibilité de vous engager dans un seul et unique contrat. Pour cela, vous devez compléter des formalités financières et médicales qui diffèrent selon la compagnie avec laquelle vous faites affaire. Vous pouvez aussi prendre différents contrats afin de partager le risque. Cette façon de faire allie simplicité, rapidité et réduction des formalités.

En faisant appel à un courtier comme Responis, vous avez l’assurance d’obtenir un tarif qui sied à vos besoins. Vous pouvez vous libérer des tâches rigoureuses et chronophages. Son expertise et son savoir-faire vous permettent de vous orienter vers un contrat adapté, accompagné des options dont vous avez réellement besoin.