Comment m'assurer en tant que Professionnel du pétrole et du gaz ?
La plupart des assureurs classent les professionnels du pétrole et du gaz comme des métiers « à risque ». En conséquence, le contrat est généralement proposé à l'emprunteur avec une surprime ou une exclusion de garanties. Il est cependant possible de trouver un contrat adapté à votre situation professionnelle. Responis vous répond.
Quels sont les surprimes et les exclusions de garantie pour un professionnel du Gaz ou du Pétrole ?
Certaines compagnies d'assurance peuvent accepter de vous couvrir mais vous exclure de certaines garanties si votre situation professionnelle est jugée trop risquée. Dans ce cas, il est important de savoir si le niveau de garantie apporté par le contrat proposé est suffisant pour vous permettre d'obtenir un prêt par la suite.
En effet, si vous êtes libre de choisir une assurance de prêt spécialisée pour professionnels du pétrole ou gaz, le principe d'équivalence des garanties doit tout de même être respecté. Si la compagnie d'assurance vous exclut de certaines garanties, vous serez peut-être prêt à payer plus pour être couvert par ces garanties. Les assureurs peuvent alors décider d'adapter ou non leur contrat d'assurance.
Dans certains cas, les assureurs peuvent vous donner le contrat d’assurance dont vous avez besoin, mais vous devrez payer une surprime. Dans ce cas, il est important de s'intéresser au montant de ces surprimes, car elles peuvent alourdir le coût final de votre assurance. Si vous payez une surprime, vous devez également tenir compte des taux d'usure. Ce taux représente le montant le plus élevé que la banque est en droit de vous prêter (la somme entre le taux du crédit, les frais et l'assurance).
Pour trouver le contrat qui correspond le mieux à votre profil, n'hésitez pas à augmenter vos demandes de devis et à faire jouer la concurrence entre compagnies d'assurances.
Demandez votre assurance emprunteur
Quels sont les particularités pour votre questionnaire en tant que professionnel du pétrole et du gaz ?
Selon l’activité professionnelle que vous exercez, les risques pour votre santé sont différents, et donc, les conséquences pour votre contrat d'assurance de prêt sont différentes. Afin de préciser son devis, la compagnie d'assurance vous demandera de remplir un questionnaire sur votre emploi. Assurez-vous de répondre à ce questionnaire de bonne foi, sinon le contrat pourrait être invalidé. Parmi les questions posées, trois reviennent fréquemment :
- Travaillez-vous régulièrement sur des plateformes offshore (offshore) ?
- Dans quelles zones géographiques travaillez-vous ?
- Quels matériaux utilisez-vous régulièrement dans votre entreprise ?
En fonction de vos réponses, l'assureur peut considérer votre situation professionnelle comme plus ou moins à risque. Selon la dangerosité de votre travail, les réponses à ce questionnaire pourraient amener une compagnie d'assurance à vous refuser une assurance de prêt.
Quels sont risques des métiers dit du pétrole ou du gaz ?
L'industrie pétrolière et gazière est une industrie composée d'une variété de professions. Si parmi eux, on trouve des services marchands ou des services dédiés à l'administration, on peut considérer que le métier développé dans ce domaine est très risqué. En fait, les conditions de travail, telles que l'exécution de certaines tâches, exposent les professionnels du pétrole et du gaz à un risque d'accidents et de blessures.
Le quotidien des professionnels du pétrole et du gaz, de l'extraction des ressources au raffinage, comprend des risques accrus. Ces substances sont notoirement toxiques pour les humains, mais sont également hautement inflammables et peuvent parfois exploser lorsque les conditions sont réunies. En conséquence, les professionnels du pétrole ou du gaz peuvent alors se retrouver blessés, et/ou brûlés au travail.
Lors de diverses opérations de chargement et de déchargement sur des puits de pétrole et de gaz ou des plates-formes pétrolières, des accidents peuvent survenir, entraînant la mort ou l'invalidité des travailleurs.
Lors de la souscription à une assurance de prêt, toutes ces situations dangereuses sont envisagées et évaluées par l'organisme d'assurance. En effet, les ingénieurs et techniciens sur site sont plus susceptibles d'être en invalidité ou en incapacité de travailler. Avec toutes ces causes et conséquences en tête, obtenir une couverture auprès d'une compagnie d'assurance pour un professionnel du pétrole et du gaz peut sembler compliqué car les compagnies d'assurance ont du mal à l'accepter.
Professionnel du pétrole et du gaz : opter pour la délégation d'assurance
Auparavant, les emprunteurs ne pouvaient pas résilier leurs contrats d'assurance comme ils le souhaitaient. Ils devaient respecter des délais et des procédures très spécifiques, comme la date d’anniversaire de leur contrat, pour apporter des modifications. Ainsi, dans le cas des professionnels du pétrole et du gaz, pour compenser les risques encourus, le contrat d'assurance de prêt immobilier comporte généralement une surprime égale à l'exclusion de la garantie.
En plus de représenter un énorme coût financier, la protection offerte peut ne pas être totalement adaptée à ses souscripteurs. Cependant, en raison de la libéralisation de l'assurance emprunteur due à la loi Lagarde de 2010 et à la loi Lemoine de 2021, l’emprunteur est désormais libre de souscrire ou de modifier sa couverture à tout moment grâce à la délégation d’assurance.
Cette nouveauté apporte plusieurs avantages, en effet, grâce à la délégation d’assurance, le professionnel du pétrole ou du gaz bénéficiera avant tout d'une protection adaptée à sa situation personnelle. De plus, les garanties de son contrat couvriront ses risques professionnels et ceux de sa famille.
La délégation d’assurance empêche également les assureurs et les banques d'abuser des prix. En optant pour un organisme d’assurance externe, les professionnels de l'industrie pétrolière et gazière pourront profiter d’un taux d'intérêt avantageux et économiser des centaines d'euros.
Bon à savoir
Les devis donnés par une compagnie d'assurance ne valent pas pour toutes les compagnies d’assurance. L’estimation des risques est spécifique à chaque entreprise et à la façon dont elle mesure le risque. Ainsi, faire appel à la concurrence peut vous permettre d'obtenir des conditions plus avantageuses pour votre contrat d'assurance de prêt immobilier.
Si vous estimez que le prix de votre assurance de prêt en cours est trop élevé, ou que cette dernière ne vous couvre pas bien, alors vous avez de bonnes raisons de faire appel à Responis afin de vous trouver un meilleur contrat d’assurance de prêt. Faites confiance à notre équipe de courtiers professionnels. Nos experts compareront différentes offres et vous feront ensuite une recommandation d’assurance qui répond à vos besoins.
