Quel contrat d'assurance de prêt pour un journaliste ?

Obtenir une assurance de prêt peut être un défi lorsque l'on travaille dans le journalisme. En effet, les compagnies d'assurance considèrent qu'il s'agit d'une activité risquée. Responis se tient à votre disposition pour vous aider à trouver un contrat adapté à votre situation.

Pourquoi le journaliste est-il une profession à risque pour l’assurance de prêt immobilier ?

Certaines professions sont considérées comme "à risque" pour les assureurs. Lors d'une demande d'assurance de prêt immobilier, cette caractéristique peut entraîner une surprime ou une exclusion de garanties, voire le refus d’assurer. Parmi les professions généralement considérées à risque, on retrouve par exemple le personnel militaire, les pompiers ou encore les policiers. Leur vie quotidienne les expose à un plus grand danger que les autres.

Pour diverses raisons, le métier de journaliste est également un métier à risque. En effet, sa mission de recherche et de vérification de l'information l'oblige à se déplacer régulièrement en France ou à l'étranger pour rester au plus près de l'actualité. Celui-ci couvre tous les types d'événements tels que les accidents, les conflits, les attentats ou les catastrophes naturelles. Il peut alors être confronté à un territoire dangereux et à une situation qui pourrait se détériorer à nouveau.

De plus, les horaires de travail du journaliste sont très intenses, car il doit être là à temps quand les faits se produisent. Cela lui suppose de se maintenir en bonne forme physique et d’avoir une bonne capacité de récupération. Aussi, certaines des informations parfois sensibles ou traumatisantes impliquent de savoir comment résister au stress et maintenir une bonne santé mentale. Enfin, au cours de son enquête journalistique, il peut être menacé physiquement ou mentalement par des personnes impliquées dans les faits.

Demandez votre assurance emprunteur

Le questionnaire d’assurance emprunteur pour journaliste

Lors de la souscription d'une assurance de prêt immobilier, les emprunteurs doivent répondre à un questionnaire sur leur profession. Ces questions sont posées à la fois sur la fréquence d'exposition au danger et sur les éventuels antécédents médicaux associés à leur activité professionnelle. Ce formulaire peut varier selon la compagnie d'assurance. Les questions les plus courantes sont :

• En tant que journaliste, est ce que vous voyagez beaucoup ?
• Devez-vous souvent vous rendre dans une zone à risque ? Êtes-vous reporter de guerre ?
• Avez-vous déjà subi une blessure physique liée à vos activités professionnelles ?

Dans tous les cas, les assureurs veulent savoir si l'emprunteur a connu un arrêt de travail ou un quelconque accident personnel au cours de sa carrière journalistique. Cette information est incluse dans ses critères pour estimer le risque que l'emprunteur subisse une incapacité temporaire (ITT), une incapacité permanente totale (IPT), une perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) ou un décès.  Selon la situation de l'emprunteur, il peut être intéressant de consolider l'assurance avec une garantie chômage. Cela ne fait pas partie de la garantie obligatoire, mais elle offre une sécurité aux prêteurs, qui, en tant que journaliste, peut-être confronté à des périodes de chômage partielle.

Si le profil d'un emprunteur ne lui permet pas de trouver une assurance de prêt dans des conditions standards, il peut se tourner vers la convention AERAS. L'objectif de cette convention est de permettre aux personnes présentant des risques graves pour la santé vis-à-vis de leur situation personnelle et professionnelle, de tout de même accéder à une assurance de prêt.

Quelles garanties d’assurance de prêt immobilier choisir pour un journaliste ?

L'assurance de prêt est essentielle car elle se charge de rembourser votre crédit immobilier dans les conditions prévues au contrat si vous n’êtes plus en mesure de le faire vous-même. Si vous êtes journaliste, vous avez tout intérêt à opter pour une couverture complète composée de garanties de base et de garanties complémentaires. Nous vous conseillons d’absolument souscrire aux garanties suivantes :

• La garantie décès : L'assureur rembourse les fonds restant à payer au décès de l'assuré selon le montant choisi au moment de la demande d'assurance.
• La garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : La clause de perte totale et irréversible d'autonomie se déclenche lorsque l'emprunteur n'est plus en mesure de travailler et a besoin de l'assistance d'un tiers dans la vie quotidienne.
• La garantie IPT (Invalidité Permanente Totale) : La garantie invalidité permanente totale concerne les personnes ayant une invalidité de plus de 66 %.

Lorsque vous exercez un métier à risque tel que journaliste, il est recommandé d'étoffer votre contrat d'assurance de prêt immobilier avec les garanties suivantes :

• La garantie IPP (Invalidité Permanente et Partielle) : L’invalidité permanente et partielle correspond à des degrés d'incapacité compris entre 33% et 66%.
• La garantie ITT (Incapacité Temporaire et Totale de Travail) : La garantie ITT oblige l’assureur à prendre en charge les mensualités du prêt pendant un arrêt de travail prolongé de l’emprunteur.
• La garantie PE (Perte d’Emploi) : Celle-ci permet à l’emprunteur d’être protégée en cas de licenciement.

Renseignez-vous sur les termes et conditions de ces garanties, les délais d'attente et les franchises applicables. Pour cela, n’hésitez pas à demander de l’aide à un conseiller Responis. Celui-ci vous aidera à trouver le meilleur contrat d’assurance de prêt avec les garanties adaptées à votre activité de journaliste.

Courtier : Comment obtenir une assurance prêt immobilier pour journaliste au meilleur prix ?

Pour vous accorder un prêt, la banque vous oblige à souscrire à une assurance de prêt immobilier. Cependant, celle-ci va sans doute vous proposer des contrats de groupe qui n'incluent pas nécessairement une couverture adaptée à votre travail de journaliste ou elle ne possède pas de tarifs compétitifs.

Depuis la loi Lagarde de 2010, vous avez la liberté de choisir l'assurance emprunteur externe la mieux adaptée à vos attentes. C'est le principe de la délégation d'assurance, qui oblige une banque à accepter l'assurance d'un autre organisme tout en respectant le niveau de garantie requis. Il est donc conseillé de rechercher le meilleur taux et de le faire régulièrement tout au long de la durée de votre prêt. En effet, la loi Lemoine de 2022 vous permet de changer d'assurance de prêt à tout moment. N'hésitez pas à faire jouer la concurrence pour bénéficier de la meilleure offre possible ou à renégocier votre contrat d’assurance.

Vous pouvez faire appel à un courtier Responis pour simplifier votre démarche. Sa connaissance du marché est un atout inestimable lors de la recherche d'assurance de prêt pour les journalistes. Il peut vous aider à comparer les contrats, à constituer votre dossier ou à changer de compagnie d'assurance. Dans ce dernier cas, il s'assurera du respect de l'équivalence des garanties imposées par la banque.