Assurance de prêt et insuffisance cardiaque

L'assurance emprunteur est une garantie importante pour quiconque a le souhait de contracter un crédit immobilier. Cependant, les personnes atteintes d'insuffisance cardiaque peuvent rencontrer des difficultés au moment de souscrire une assurance de prêt. Dans cet article, nous allons examiner les différentes implications d'une insuffisance cardiaque sur l'assurance emprunteur.

L'insuffisance cardiaque est-elle couverte par l'assurance emprunteur ?

Une insuffisance cardiaque est une pathologie qui peut se manifester de différentes façons et avec des niveaux de gravité variables. Les types d'insuffisance cardiaque sont de quatre ordres :

• Insuffisance cardiaque systolique : Il s'agit d'un type d'insuffisance cardiaque dans lequel le cœur ne pompe pas suffisamment de sang pour répondre aux besoins du corps.
• Insuffisance cardiaque diastolique : Il s'agit d'un type d'insuffisance cardiaque dans lequel le cœur a du mal à se remplir de sang pendant la période de repos entre les battements.
• Insuffisance cardiaque droite : Il s'agit d'un type d'insuffisance cardiaque dans lequel le cœur a du mal à pomper le sang vers les poumons, ce qui peut entraîner des problèmes respiratoires.
• Insuffisance cardiaque gauche : Il s'agit d'un type d'insuffisance cardiaque dans lequel le cœur a du mal à pomper le sang vers le reste du corps, ce qui peut entraîner des problèmes de circulation sanguine.

Quel que soit le type de pathologie développée, qu'elle soit courante ou antérieure, ou que vous soyez considéré à risque, l'emprunteur a l'obligation de tenir son assureur, actuel ou potentiel, informé de sa situation.
En ce qui concerne l'assurance emprunteur, cela dépendra des termes de la police d'assurance. Les compagnies d'assurance peuvent appliquer des restrictions en fonction de l'état de santé de l'emprunteur, ce qui inclut les problèmes cardiaques. Certaines compagnies d'assurance peuvent exclure l'insuffisance cardiaque de la couverture, tandis que d'autres peuvent couvrir la maladie mais en appliquant des surprimes. Il est important de lire attentivement les termes et les conditions de l'assurance emprunteur avant de souscrire une police, et de vérifier si l'insuffisance cardiaque est couverte ou non.

Demandez votre assurance emprunteur

Une personne qui a eu une insuffisance cardiaque peut-elle obtenir une assurance emprunteur ?

Dans la plupart des cas, les antécédents d'insuffisance cardiaque peuvent rendre plus difficile l'obtention d'une assurance emprunteur. Les banques ou certaines compagnies d'assurance peuvent considérer que l'insuffisance cardiaque représente un risque plus élevé pour l'emprunteur, ce qui peut entraîner des primes d'assurance majorées ou même une exclusion de couverture pour les problèmes cardiaques.

Cependant, chaque compagnie d'assurance a ses propres critères de souscription, et il peut y avoir des différences entre les assureurs quant à la façon dont ils évaluent les antécédents d'insuffisance cardiaque. Il est donc possible qu'une compagnie d'assurance accepte de couvrir un emprunteur ayant ce type d'antécédents médicaux, mais avec des conditions plus restrictives.

En général, pour obtenir une assurance emprunteur avec des antécédents d'insuffisance cardiaque, l'emprunteur devra fournir des informations détaillées sur son état de santé actuel et passé, y compris les traitements qu'il a reçus et les résultats d'analyses telles que des électrocardiogrammes (ECG) et des échocardiogrammes. En fonction de ces informations, la compagnie d'assurance peut décider d'offrir une couverture avec des conditions particulières, ou bien de refuser la demande d'assurance emprunteur.
Il est donc judicieux de contacter plusieurs assureurs pour comparer les offres et trouver celle qui convient le mieux à votre situation.

Survenance d'une insuffisance cardiaque : conséquences sur l'assurance emprunteur

Si vous êtes déjà assuré et que vous développez une insuffisance cardiaque, vous devez en premier lieu en informer votre assureur. Si une personne qui a déjà souscrit une assurance emprunteur développe une insuffisance cardiaque après la souscription de la police d'assurance, les conséquences dépendront des termes de la police d'assurance et de la gravité de l'insuffisance cardiaque.

Dans le détail, si l'insuffisance cardiaque n'est pas considérée comme une pathologie préexistante dans la police d'assurance, alors la couverture pourra être maintenue normalement, et l'emprunteur pourra continuer à payer les primes d'assurance comme prévu.
Au contraire, si l'insuffisance cardiaque est considérée comme une maladie préexistante et qu'elle est exclue de la couverture de la police d'assurance, alors l'emprunteur ne sera pas couvert pour les frais liés à cette maladie, même s'il a développé l'insuffisance cardiaque après la souscription de l'assurance emprunteur.

A qui s'adresser pour obtenir une assurance emprunteur lorsque l'on a eu une insuffisance cardiaque ?

Lorsque l'on a eu un accident cardiaque ou une période marquée par une insuffisance cardiaque, il peut être plus difficile d'obtenir une assurance emprunteur auprès de sa banque. En effet, les banques ont tendance à proposer des contrats standardisés avec des clauses d'exclusion pour les antécédents médicaux, ce qui peut rendre la souscription d'une assurance emprunteur plus difficile pour les personnes ayant des problèmes de santé.

Il est également possible de souscrire une assurance emprunteur en dehors de sa banque grâce à une délégation d'assurance. La délégation d'assurance permet à l'emprunteur de choisir une assurance emprunteur auprès d'une compagnie d'assurance tierce, différente de celle proposée par sa banque. Cette option peut offrir plus de flexibilité et permettre à l'emprunteur de trouver une assurance emprunteur plus adaptée à ses besoins et à son état de santé.

Notre conseil

Un courtier tel que Responis est le professionnel idéal pour vous orienter vers une délégation d'assurance adaptée et avantageuse.

Il est donc, le plus souvent, intéressant de se tourner vers des compagnies d'assurance spécialisées ou vers des courtiers en assurance. Les courtiers en assurance, tels que Responis, peuvent aider à trouver des compagnies d'assurance qui proposent des contrats adaptés aux besoins spécifiques de chaque emprunteur, y compris les personnes ayant des antécédents d'insuffisance cardiaque. Les courtiers peuvent également aider à négocier des conditions plus favorables pour l'assurance emprunteur.