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Afin de réaliser leurs projets, peu importe l’ampleur ou la nature, certaines personnes choisissent d’effectuer un prêt bancaire. Le montant pouvant être obtenu dépend principalement du revenu de l’emprunteur. Avec un salaire de 4 000 euros, considéré comme un “haut revenu”, jusqu’à quel montant le demandeur de prêt peut-il obtenir ?

Les paramètres de calcul du montant de l’emprunt avec 4 000 euros de salaire

La détermination du montant maximal d’emprunt avec un revenu de 4 000 euros dépend de trois éléments : la capacité d’emprunt, le coût du crédit, et la durée du prêt.

La capacité d’emprunt avec un revenu de 4 000 euros

La capacité d’emprunt ou capacité de remboursement est limitée par le taux d’endettement avec un seuil de 35%. Un salarié percevant 4 000 euros de revenu par mois a, par conséquent, une capacité maximale de remboursement mensuel de 1 400 euros, pour minimiser le risque de surendettement. Le reste à vivre de 2 600 euros va couvrir ses charges incompressibles et ses dépenses secondaires.

Le TAEG appliqué au prêt avec un salaire de 4 000 euros

Il s’agit du taux annuel effectif global représentant le coût total du crédit. Ce taux, exprimé en pourcentage, comprend le taux d’intérêt de la banque, les frais de dossiers, les coûts de l’assurance emprunteur et des garanties obligatoires, ainsi que les autres frais annexes. Le TAEG ne doit pas dépasser le taux d’usure fixé par la Banque de France et varie d’un établissement à l’autre. Il faut donc faire une comparaison entre les nombreuses offres de prêts pour voir quelle est la plus avantageuse.

La durée de remboursement du crédit

Le montant du prêt pouvant être obtenu par un emprunteur percevant 4 000 euros de revenu mensuel varie également selon la durée de remboursement de l’emprunt envisagé. Il faut savoir que plus cette période est courte, le taux appliqué au crédit est plus faible et la mensualité à payer plus élevée. Plus le remboursement se fait sur une période longue, la mensualité est plus faible mais avec un coût total de crédit plus conséquent.

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Le montant pouvant être emprunté avec un salaire de 4 000 euros

Il est primordial de préciser que les valeurs qui seront mentionnées ci-après ne sont que des estimations approximatives du montant de l'emprunt pouvant être obtenu avec un revenu mensuel de 4 000 euros. Elles peuvent changer d’une banque à l’autre vu la variabilité des différents paramètres de calcul, mais aussi du profil de l'emprunteur.

Dans cet exemple fictif, le taux d’endettement maximum de 35% et un taux nominal de 2,5% seront retenus sur les différentes durées de remboursement du crédit. Le montant pouvant être emprunté avec un salaire de 4 000 euros se présente comme suit :

  • Sur une période de 10 ans avec une mensualité de 1 400 euros, un prêt de 148 500 euros peut être accordé.
  • Avec un remboursement étalé sur 15 ans et une mensualité de 1 400 euros, le montant du crédit pouvant être accordé avoisine les 210 000 euros.
  • Pour un prêt de 20 ans avec une mensualité de 1 400 euros, le montant de l’emprunt pourrait atteindre les 265 000 euros.
  • Dans un délai de 25 ans avec une mensualité de 1 400 euros, un prêt de 312 000 euros peut être obtenu par un emprunteur percevant 4 000 euros de salaire par mois.
Bon à savoir : Le taux d’endettement d’un emprunteur avec 4 000 euros de revenu peut augmenter dans une limite de 50%, mais sous des conditions strictes. Considéré comme “haut revenu'', le montant de son reste à vivre peut être jugé assez conséquent.

Possibilité d’un apport personnel avec un revenu de 4 000 euros

Une personne percevant un salaire mensuel de 4 000 euros a une bonne capacité à épargner. Pour réaliser ses projets, il peut ajouter cet apport personnel à son dossier de demande de crédit afin que la banque de prêt lui accorde l’emprunt plus facilement. Cette somme, est souvent de l’ordre de 10% minimum du montant pouvant être accordé par l’établissement prêteur. Elle peut être utilisée pour emprunter plus, ou encore couvrir les différents frais liés au crédit.

Utiliser des simulateurs de prêt et recourir aux services d’un courtier professionnel

Avant de procéder à un prêt bancaire, il est préférable d’avoir connaissance des différents taux appliqués sur les différents types de crédits (crédit conso, crédit immobilier, prêt personnel). Il faut ensuite faire des comparaisons entre ces nombreuses offres pour déterminer la plus avantageuse.

Responis propose sur son site internet un calculateur gratuit, facile à utiliser et sans engagement, pour aider un emprunteur à évaluer sa capacité d’emprunt et de remboursement avec son salaire de 4 000 euros.

Puis, en tant que courtier professionnel spécialisé dans le domaine du crédit, Responis peut également prendre en charge la recherche de la meilleure offre avec les meilleures conditions possibles pour chaque emprunteur. Par la suite, il peut les accompagner dans toutes les démarches jusqu’à l’obtention du crédit et au déblocage des fonds.

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