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Dans son dernier rapport, le Fonds monétaire international (FMI) s’inquiète sur la santé des banques en Europe. Le taux plancher fixé par les organismes bancaires n’assure qu’un profit modeste pour assurer la stabilité financière des pays européens. Qu’en est-il pour la France ?

Le niveau des taux de crédits immobiliers continue de baisser fin juin, passant à 1,59 % en moyenne (toutes durées confondues et hors assurance) d’après l’Observatoire Crédit logement/CSA.

Les taux d’intérêt des crédits immobiliers sont en baisse depuis 2015 et atteignent un niveau historiquement bas. C’est donc le bon moment pour les particuliers de devenir propriétaires.

Le taux d’intérêt du livret A sera maintenu à 0,75 % jusqu’en août 2017. La banque de France et le gouvernement ont donc décidé d’aller contre la baisse prévue par la formule de calcul officielle de ce taux.

Les statistiques de la Banque de France concernant l’accès au crédit des très petites entreprises a été publié ce mois-ci. L’institution remarque que l’accès aux prêts d’investissement et de trésorerie s’améliore pour les micro-entreprises, bien que cet accès reste plus abordable pour les PME.

Il est important d’anticiper les dépenses à venir lors du choix du montant de la mensualité de son crédit immobilier, surtout s’il y’a des emprunts en parallèles.

Les épargnants deviennent de plus en plus exigeants concernant les services proposés par les banques. De leur côté, les organismes financiers innovent sur internet afin de répondre au plus vite aux besoins de leur clientèle.

Il est possible de réaliser une demande de rachat de crédits pour diminuer le montant de ses mensualités, et également recevoir une somme supplémentaire pour un projet affecté.

Les français qui possèdent un patrimoine favorisent en général deux types d’investissements : les placements immobiliers et l’assurance-vie. Les particuliers sont de moins en moins disposés à prendre des risques financiers.

Un grand nombre de français vivent à découvert, parmi eux des emprunteurs qui ne parviennent plus à rembourser le montant de leurs mensualités devenues trop importantes.

Les prêts personnels s’intensifient en France afin de financer l’acquisition d’un nouveau véhicule. Depuis le début d’année, ils peuvent bénéficier de taux promotionnels intéressants.

Le nouveau dispositif du prêt à taux zéro a permis à de nombreux primo-accédants d’acquérir un logement dans l’ancien.

La caution logement Visale est une garantie pour les locataires précaires ayant du mal à trouver un logement. Cette caution a été mise en place par l’Etat et Action Logement et concerne tous les locataires âgés de moins de 30 ans.

Le plan épargne logement attire toujours autant les français, avec 900 000 PEL ouvert au premier trimestre 2016.

Après de nombreuses années de crises, le marché de l’immobilier connaît enfin une reprise en cette année 2016 avec des ventes sur le marché du neuf et de l’ancien en augmentation. Cependant, est-il intéressant d’acheter un bien immobilier avec cette reprise du marché immobilier ?

L’intermédiaire en opération de banque propose un service de rachat de crédits à des taux attractifs. Le souscripteur pourra constater une réduction du montant de ses mensualités.

Chaque année, de nombreux français ont un découvert bancaire, ce qui peut rendre difficile l’obtention d’un prêt. Toutefois, pour acquérir son prêt à l’habitat, le découvert bancaire est-il un frein ?

Le marché de l’automobile très rentable attire les banques qui souhaitent se positionner, mais la concurrence est rude avec les constructeurs déjà bien implantés. 

En cette fin d’année 2016, l’ASF enregistre un recul des crédits à la consommation de 4,4% pour le mois de juillet. Cependant, les données de la banque de France indiquent une augmentation du nombre de ces crédits.

D’après l’Observatoire Crédit Logement/CSA, le taux de crédit immobilier a une nouvelle fois baissé, s’affichant à 1,60 % pour le mois de juin.

Durant le mois de juillet 2016, le pourcentage des renégociations et des rachats de crédits à l’habitat ont atteint un pic de 44% sur l’ensemble des nouveaux prêts réalisés sur cette période. Toutefois, ce pic reste moins important que durant l’été de 2015.

La majorité des grands groupes bancaires européens prévoient de réaliser des économies pour ces prochaines années, rapportant pour certains plusieurs milliards d’euros.

Avec les dernières baisses des taux d’intérêt des prêts immobiliers, beaucoup d’emprunteurs sont amenés à renégocier ou à faire racheter leurs crédits. Cependant, la caution d’un prêt immobilier est-elle transférable vers un autre organisme ?

L’encadrement des loyers mis en place sur Paris devrait s’étendre d’ici 2 ans à la totalité de l’agglomération parisienne.

Durant le mois de Septembre, les élèves des différentes écoles françaises font leurs rentrées. Cette année, les conseillers bancaires vont également préparer la leurs, notamment à cause de la baisse des taux.

L'emprunteur a la possibilité de contracter deux assurances :

• L'assurance décès invalidité : elle permet à l'emprunteur de se protéger en cas d'invalidité, ainsi que ses proches s'il venait à décéder.
• L'assurance perte d'emploi : elle garantit de façon temporaire le règlement de tout ou partie de la mensualité, dans le cas où celui-ci est licencié.

Les nouvelles mesures de l'accord Agirc-Arrco sur les retraites complémentaires ainsi que le gel partiel des pensions des retraités vont permettre de réaliser des économies importantes à partir de 2020.

Le livret A affiche pour le 3^ème mois consécutif une collecte nette positive (les dépôts sont supérieurs aux retraits).

Le secteur de la construction de logements neufs connait un bel essor en 2016. Les dernières statistiques gouvernementales confirment une dynamique positive.

Un nombre important de personnes s’interrogent sur le fait d’accorder plus de prêts immobiliers à taux variables, car les taux fixes représentent un danger en cas de remontée brutale des taux pour les banques.

Si la durée moyenne du financement immobilier a reculé en 2015 de six mois, cette baisse est nuancée par les nombreux recours aux rachats de crédits. Le prêt immobilier classique, lui, s’est allongé.

Objectif : Encourager l’utilisation de moyens de paiement alternatifs ( carte ; espèce… ) afin de diminuer l’incertitude face au délai d’encaissement des chèques.

Dans le cadre de son plan de désengagement, Général Electric cède sa filiale financière GE Money Bank au fonds d’investissement Cerberus mais trouve également preneur pour son portefeuille de prêts hypothécaires français.

Le rachat de crédits apparait comme la solution la plus adaptée aux propriétaires de maisons souhaitant réduire le montant de leurs mensualités.

La directive européenne sur le crédit hypothécaire a été adoptée par le parlement Européen  en début d’année 2016. Cette directive transposée dans le droit français est entrée en vigueur le 1^er juillet 2016, mais ne correspond pas à la réalité du marché. Un arrêté ministériel permet de recadrer cette directive.

Avec la baisse incroyable des taux d’intérêt notamment pour les emprunts immobiliers, de nombreux emprunteurs en profitent pour souscrire au rachat de crédits, pour bénéficier des taux bas.

Les taux exceptionnellement bas des crédits au logement stimulent le marché immobilier et profitent aux emprunteurs souhaitant devenir propriétaire. Toutefois, pour bénéficier d’un taux intéressant auprès de sa banque, faut-il avoir un bon profil ?

Pour réduire les rendements jugés trop élevés de l’assurance vie, le haut conseil de stabilité financière bénéficiera de plus de pouvoir pour assurer le suivi macro prudentiel de l’assurance.

En 2014 beaucoup d’offres de regroupement de crédits étaient en infraction avec la loi, notamment les offres d’organisme en ligne. En 2016, ces infractions sont en baisse et assainissent le marché.

Une nouvelle baisse des taux de crédits immobiliers a été enregistrée au mois de mai en France, d’après l’observatoire crédit logement/ CSA.

Selon les dernières publications de la Banque de France, la part des opérations de rachat de crédit immobilier continue d’augmenter. Cependant, force est de constater que cette évolution suit celle des taux d’intérêt des financements à l’habitat.

La BCE, ne changera pas le niveau de ses taux de dépôt, de refinancement, et marginal en ce mois de juin 2016. Une annonce qui ne surprend personne, au vu de la politique adoptée.

La baisse des taux d’intérêt nominaux des crédits immobiliers atteint un niveau historiquement bas en cette année 2016. Ces diminutions consécutives des taux profitent à l’ensemble des ménages français, notamment aux ménages jeunes et ceux aux revenus modeste.

En France, les biens loués et les résidences secondaires peuvent fortement être taxés. Un ensemble de taxations qui peuvent très vite annuler les rendements nets des investissements dans l’immobilier.

A partir du 1^er août 2016, le taux de rendement du plan épargne logement passera de 1,5 % à 1%.

Pour se voir accorder le rachat de ses crédits, le dossier doit être faisable et validé par les établissements financiers. Pour se faire l’établissement peut prendre une garantie sur une résidence secondaire ou locative.

L’opération de rachat de crédits séduit de plus en plus d’emprunteurs qui souhaitent réduire le montant de leurs mensualités.

Plus d’un tiers des départements ont constaté une hausse au niveau de leur taux de taxe foncière. Certains départements connaissent une augmentation très élevée.

Le niveau des taux de crédit immobilier devrait continuer de légèrement baisser durant les prochains mois. Il est important de savoir qu’en parallèle les prix de l’immobilier augmentent en fonction des villes avec la progression du niveau de la demande.

Pour la première fois depuis 4 ans, les prix des logements anciens ont augmenté en France sur une année.