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Alors que les emprunteurs immobiliers sont censés se voir remettre une fiche d’information standardisée leur permettant de faire jouer la concurrence pour leur assurance-crédit, les intermédiaires bancaires dénoncent le non-respect de cette obligation dans plusieurs banques.

Les taux d’intérêt des crédits immobiliers ont encore connu quelques replis en ce début de mois de mai, mais la tendance est orientée vers une stabilité. La baisse pourrait même cesser dans les semaines ou mois à venir.

Selon les notes de la Banque de France, la production de crédits immobiliers a légèrement reculé en août, mais reste exceptionnelle à plus de 20 milliards d’euros, soit une hausse de 3,4 % sur un an. Le regroupement de crédits immobiliers a représenté la moitié de cette production.

Depuis le 1^er mai 2015, une banque ou un établissement de crédit devra justifier un refus de délégation d’assurance dans le cadre d’un prêt immobilier ou d’un regroupement de prêts immobiliers.

Plusieurs dizaines de milliers d’euros, c’est la somme que certains tenants de crédit pourraient récupérer s’ils scrutent à la loupe leur contrat de financement immobilier. En effet, ils peuvent contester leur taux d’intérêt par rapport à la durée de remboursement. Explication.

Le marché moderne du crédit n’a pas fini de surprendre, la dernière tendance en date : le taux d’intérêt négatif. Pour le moment, elle ne concerne que le marché obligatoire. Cependant, cette tendance peut-elle concerner les crédits accordés aux particuliers ?

Contrairement à ce que prévoyait le décret n° 2015-460 du 22 avril 2015 relatif à la remise de la fiche d’information standardisée, la réforme de l’assurance emprunteur ne sera pas effective dans son intégralité à partir du 1^er octobre 2015.

Que ce soit un financement classique ou un regroupement de crédits, les dernières statistiques font état d’une nette amélioration des conditions de financement.

Au 1^er semestre 2015, le leasing ou la location avec option d’achat (LOA) a progressé de 34 % par rapport au 1^èr semestre 2014, dépassant ainsi, le crédit affecté pour l’achat de véhicules neufs.

Malgré le renforcement de la loi Lagarde par la loi Hamon qui permet de choisir librement son contrat d’assurance emprunteur, force est de constater que les emprunteurs et/ou les banques font encore de la résistance.

Quelles sont les solutions de financement ou les aides pour les propriétaires en difficultés ? Voici quelques pistes solides à exploiter.

Selon les données publiées par l’association Française des sociétés financières (ASF), le crédit à la consommation a enregistré une légère hausse de 1,9 % en février.

Dans le contexte actuel caractérisé par les prix du mètre carré élevés, les Français pourraient penser que louer sa maison est plus rentable que de l’acheter. Mais, c’est un préjugé. Explication.

Selon la cour d’appel de Bordeaux, un contrat d’assurance emprunteur de groupe est réalisable à l’échéance annuelle, comme tous les autres contrats soumis aux dispositifs de l’article L. 113-12 du code des assurances.

Depuis le 1^er septembre, le taux d’intérêt minimum des crédits conventionnés par l’Etat a augmenté ainsi que les prêts à l’accession sociale (PAS).

Selon le code de la consommation, lorsqu’un consommateur se voit proposer une offre de crédit renouvelable, il doit aussi se voir proposer une offre de prêt amortissable. Le décret détaillant les modalités d’application et de comparaison vient d’être publié au Journal Officiel du 17 mars 2015.

Manifestement, la délégation d’assurance emprunteur ne séduit pas les Français. Selon une récente étude, seuls 26 % des emprunteurs ont profité de la loi Hamon pour choisir un autre contrat d’assurance que celui proposé par le prêteur.

Moins médiatisé que la génération du tiers payant, le droit à l’oubli pour les personnes guéries du cancer fait partie des principales mesures du projet de loi pour la santé publique.

Grâce à l’accord sur la Grèce et les multiples décisions monétaires en Chine, les taux d’emprunt longs des pays Européens sont orientés vers une tendance baissière.

Les professionnels de l’immobilier ont analysé plusieurs éléments tels que : la situation professionnelle, le montant du prêt ou encore l’âge de l’emprunteur afin de définir le portrait-robot du souscripteur d’un prêt immobilier.

Si l’on en croit les publications des établissements spécialisés, la production du crédit à la consommation a enregistré une hausse de 16,6 % en juin 2015 sur un an.

Un constat qui illustre de nouveau les conséquences de certains types de crédits. Alors que les conditions d’octroi des crédits sont de en plus souples, la banque de France est confrontée à un afflux de dossier de surendettement à Saint-Quentin (02100) dans l’Aisne.

Le célèbre réseau social Américain, Facebook, vient de déposer un brevet qui permettrait aux banques d’évaluer la solvabilité d’un emprunteur en fonction de l’historique de crédit de ses amis virtuels.

Selon les statistiques mensuelles de la banque de France sur la distribution de crédit immobilier, les banques et les établissements de crédit ont enregistré une hausse de la demande de plus 40 % par rapport à décembre 2014.

Selon l’observatoire Crédit Logement/CSA, le taux moyen des crédits accordés aux particuliers par les banques est en hausse au mois de juillet. Il s’est établi à 2,06 % contre 1,99 % en juin.

Les offres de prêts à la consommation, qu’elles soient classiques ou dans le cadre de regroupements de crédits, sont souvent riches en arguments positifs. Cependant, ces offres doivent mentionner certaines mentions obligatoires les rendant compréhensibles et facilement comparables. Voici en détail quelques informations obligatoires.

Malgré les différents dispositifs, les prêteurs dominent toujours le marché d’assurance emprunteur et disposent d’un droit de regard sur les délégations d’assurance.  Pour mieux informer les emprunteurs, les intermédiaires ont décidé de réagir.

Selon une récente étude, les Français se montrent particulièrement optimistes pour l’année 2015. Le moral retrouve des couleurs et avec lui, c’est toute une machine économique (consommation, dépense, crédit…) qui pourrait repartir.

Certes, il représente toujours 100 milliards d’euros de moins qu’en 2008, mais l’encours total du crédit à la consommation s’est enfin stabilisé au sein de l’Union Européenne.

Après plusieurs années marquées par des replis, le crédit à la consommation est officiellement sorti de la spirale négative en 2014 avec une hausse de la production de 1,1 %.

Les taux à ne pas dépasser pour un crédit (immobilier, consommation) à partir du 1^er juillet ont été publiés au Journal Officiel du 27 juin 2015. Ces nouveaux seuils de l’usure ne peuvent pas être dépassés par les établissements prêteurs.

La reprise de la demande de crédit immobilier commencée durant l’automne 2014 est en train de s’amplifier en ce début d’année selon l’observatoire crédit logement/CSA.

Selon un récent rapport de l’OCDE baptisé « rapport Finance et Croissance inclusive », l’expansion du crédit accordé aux ménages et aux entreprises est allée trop loin, endommageant la croissance.

Selon une récente étude publiée par la fédération bancaire française (FBF), la détention de crédit à la consommation a encore baissé en 2014, elle est à son taux le plus bas depuis 25 ans. Cependant, quelles sont les causes de ce déclin ?

A l’heure où la Politique au sens large du thème nous rabâche que nous, la France, nous souffrons d’une dette importante, la Finance semble vouloir nous dire que pour nous enrichir, il nous faut inévitablement nous endetter. Mais alors, comment s’enrichir à coup de crédits ? Est-ce une solution qui marche à tous les coups ? Pas si sûr…

Selon les dernières publications de l’observatoire des crédits aux ménages, seulement 46,5 % des foyers Français détenaient un crédit (consommation, immobilier, conventionné…) fin 2014, contre près de 53 % en 2008.

Remontée, stabilisation, nouvelle baisse, depuis mi-mai, les banques et les réseaux d’intermédiaires bancaires annoncent des messages contradictoires sur l’évolution des taux. Qu’en est-il vraiment ?

Alors que la tendance baissière des taux d’intérêt des crédits immobiliers semblait avoir touché un point bas historique, les statistiques de ce début d’année montrent qu’une baisse supplémentaire était encore possible.

Les candidats aux crédits immobiliers et les emprunteurs souhaitant alléger leurs encours via un regroupement de crédits immobiliers ne vont peut-être pas ressentir tout de suite la hausse des taux. Reste qu’une quinzaine de banques a déjà réajusté leur barème depuis le début du mois de juin.

Bonne nouvelle pour les emprunteurs et les futurs prétendants aux crédits, pratiquement tous les taux de l’usure pour le premier semestre de l’année ont fait l’objet d’une baisse effective.

Le mardi 04 juin 2015, le taux des obligations assimilables du trésor 10 ans de la France est remonté jusqu’à 1,29 % selon certains observatoires. Côté Allemand, la tendance est aussi orientée vers la hausse.

Le mois dernier, les taux ont encore baissé, le taux d’intérêt moyen était à 2,36 % (hors assurance) selon les dernières publications. Du jamais vu. Cependant, ce niveau historiquement bas des taux d’intérêts handicape fortement certaines banques.

Aujourd’hui, le taux d’intérêt pour un prêt épargne logement dépasse largement celui de l’usure pour un financement immobilier. Résultat, il est aujourd’hui impossible d’obtenir un prêt immobilier épargne logement pour certains types de plans épargne logement.

Selon l’association Française de sociétés financières (ASF), le mois dernier les prêteurs ont accordé 2 % moins de prêts à la consommation par rapport à la même période en 2013, mais la tendance annuelle reste légèrement positive.

Au sein de l’union Européenne, le recours aux crédits immobiliers varie d’un pays en a un autre, c’est ce que montre une récente étude.

Alors que les Français privilégient leur épargne pour faire face aux dépenses de fin d’année, les prêteurs enregistrent une hausse des souscriptions des nouveaux crédits à la consommation. Cependant, qu’est-ce qui favorise la hausse des souscriptions de crédit ?

La chute des taux d’intérêt et la baisse des prix immobiliers rendent le contexte favorable aux candidats à la propriété, mais force est de constater que certains profils sont exclus.

Le nombre de fermetures de comptes est en hausse et celui d’ouvertures est en baisse. Voici la tendance qu’a connue le crédit renouvelable depuis la mise en place des mesures de la loi Lagarde en 2010.

Alors qu’il fallait deux mois entre la demande de crédit immobilier et la mise à disposition des fonds, à ce jour, le délai de traitement s’est allongé de plusieurs semaines à cause de la hausse des demandes de prêt à l’habitat.

Selon UFC-Que Choisir, la possibilité de changer de contrat d’assurance emprunteur dans le cadre d’un crédit ou d’un regroupement de crédit immobilier dans l’année qui suit la signature de l’offre de prêt est loin d’être la règle.