Regroupement de crédit : quels sont les prêts concernés ?

Un emprunteur qui aurait souscrit différents prêts à la consommation ou prêts immobiliers peut souhaiter reconsidérer la gestion de ses crédits. Responis vous indique quels sont les prêts pouvant être regroupés.

Qu'est-ce que le regroupement de crédit ?

Un regroupement de crédits se définit comme une opération financière pour rassembler plusieurs crédits en un seul en remboursant par anticipation l’ensemble ou une partie de crédits concernés. Le rachat de crédit qui sera éventuellement accordé permettra de bénéficier d'un nouveau prêt unique assorti d'une mensualité réduite et adaptée.

Pourquoi faire un regroupement de crédit ?

Une fois accordé, le regroupement de prêts permet :

• de simplifier la gestion financière du budget d’un emprunteur
• d’adapter sa mensualité à ses ressources,
• d’allonger la durée de remboursement,
• de baisser le taux d’endettement, idéalement la baisse de la mensualités peut faire descendre le taux d’endettement sous le taux des 35%.

Comme annoncé précédemment, l’opération de rachat de crédit permet de diminuer le montant des mensualités en allongeant la durée du remboursement. Ceci permet d'accroître le reste à vivre du ménage et d'éviter d’avoir un taux d'endettement excessif.

Quand solliciter un regroupement de prêt ?

Les choses ne se passent pas toujours comme on l’avait prévu, et les incidents ou évènements de la vie comme un divorce, une séparation, un décès, une perte d’emploi, le départ à la retraite ou un accident peuvent entraîner une baisse des ressources financières qui étaient en partie destinées au paiement des charges. Les charges deviennent alors trop importantes. En effet, en cas de baisse du revenu, la somme des montants des différentes mensualités pèse lourd par rapport au budget. Pour remédier à ceci, le candidat peut regrouper ses dettes.

Pour rééquilibrer les charges et dépenses, un regroupement de prêts peut être un moyen intéressant car l’opération diminue la charge de la mensualité en allongeant son remboursement.

Le taux d'endettement est un facteur déterminant de l'octroi ou non d'un crédit que ce soit un crédit à la consommation ou immobilier. Une personne souhaitant réaliser un achat a besoin pour cela de contracter un nouveau prêt. L’établissement de prêt envisage le taux d’endettement de ce demandeur si le prêt lui était accordé, et prend également en considération le reste à vivre de l’emprunteur.

En ayant recours à un rachat de prêts, l’emprunteur se retrouve dans une nouvelle situation financière et par conséquent peut demander une trésorerie pour un nouveau financement pour la réalisation d’un projet personnel. L’emprunteur peut même envisager l’achat d’un logement.

Regroupement de crédits : quels sont les prêts éligibles ?

Face au coût de la vie, le rachat de crédits est une opération bancaire de plus en plus répandue,le regroupement de crédit peut concerner plusieurs types d’emprunts et dettes diverses.

Les crédits à la consommation et les crédits immobiliers peuvent être regroupés dans un rachat de prêts. Peu importe les motifs des anciens crédits (maladie, projet, acquisition de biens), ils peuvent être regroupés en un seul crédit. Il est possible également d’intégrer un nouveau prêt.

Le rachat de crédits à la consommation

Le candidat peut solliciter un regroupement de plusieurs crédits conso.

Les crédits à la consommation pouvant être regroupés sont principalement les suivants : 

• les crédits renouvelables,
• les mini crédits,
• les prêts personnels
• les crédits affectés : crédit auto, prêt travaux….

L’établissement sollicité se charge de rembourser par anticipation les différents créanciers de son client, rassemble les sommes dues et forme un seul prêt.

Si l’emprunteur a souscrit un crédit professionnel, ce dernier peut également être inclus dans l’opération de rachat de crédit. Il faudra l’indiquer à votre conseiller pour la constitution de votre dossier.

Le rachat de prêt immobilier

Le rachat de crédit est dit de nature immobilière quand il consiste à regrouper des capitaux de crédits immobiliers représentant plus de 60 % montant global à faire racheter. En dessous de ce taux plafond de 60 %, le rachat de crédit sera considéré comme étant de type à la consommation.

Un emprunt immobilier, comme celui réalisé pour l’acquisition de la résidence principale, d’une résidence secondaire, est généralement associé à une assurance emprunteur et à des garanties, comme une garantie hypothécaire, en un seul et unique nouvel emprunt qui aura un nouveau taux fixe, une nouvelle mensualité, une nouvelle durée, et sur lequel une nouvelle assurance emprunteur devra être souscrite. 

A savoir qu’il est aussi possible de regrouper en un seul prêt plusieurs emprunts de diverses natures (des crédits conso, comme des prêts travaux, crédits auto, prêt renouvelables, des prêts immobiliers et d’autres dettes comme les dettes familiales, fiscales, les retards d'impôts, des factures non payées).

La seule condition à remplir pour contracter un regroupement de crédits est d’avoir plusieurs prêts en cours (au moins deux) ou souhaiter une ligne de prêt pour le financement de nouveaux projets. Peu importe la nature des crédits, à la consommation ou immobilier, ils peuvent être regroupés. Il est également tout à fait possible de regrouper plusieurs prêts immobiliers.

Simulation de regroupement de crédit

Il n'y a pas de solution toute faite qui serait la même et qui s’appliquerait à tous les emprunteurs. Les situations personnelles sont diverses et chaque emprunteur a son histoire, ses besoins, et ses projets, un conseiller sera donc utile afin de vous proposer les bonnes offres en fonction de votre situation.

Pour évaluer les avantages d'une opération de regroupement il est possible de réaliser une simulation de rachat de crédit. Cette simulation permet de visualiser ce que cette opération peut apporter à ses finances.

Retrouvez la meilleure offre adaptée à votre condition en ayant recours au simulateur de rachat de crédit, que vous soyez locataire, hébergé ou encore propriétaire d’un bien immobilier.

Si vous envisagez de réaliser et financer un nouveau projet, ou si vous vous sentez totalement dépassé par vos multiples mensualités, regrouper vos prêts et évaluer sa faisabilité avec le simulateur Responis.

Pour ce faire, nous mettons à votre disposition un simulateur de prêts sécurisé, rapide, gratuit et sans engagement.

Si vous le souhaitez, vous pouvez également nous contacter directement. Nos conseillers vous accompagnent dans l'étude de votre dossier, examinent votre situation, et vous proposent les offres qu'ils obtiennent de nos partenaires.

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