Assurance emprunteur et hypertension

Les personnes souffrant d'hypertension artérielle sont considérées comme des profils à risque par les assurances. Cela a pour résultat de rendre difficile l'accession à une assurance emprunteur et un crédit immobilier par conséquent.

L'hypertension artérielle est-elle couverte par l'assurance emprunteur ?

C'est lorsque la pression artérielle excède 14/9 centimètres de mercure que l'on emploie le terme d'hypertension. La normalité quant à elle s'élève à 12/8 centimètres de mercure. Bien que l'on ne connaisse pas de manière précise les causes de l'hypertension artérielle, certains paramètres sont réputés favorables à son développement. Il s'agit de l'obésité, de la grossesse, de la sédentarité et de l'hérédité.

Par ailleurs, des traitements médicamenteux ou certaines maladies sont susceptibles de faire apparaître l'hypertension. On peut penser notamment aux anti-inflammatoires et au traitement du bronchospasme. On estime que 20 millions de Français sont atteints d'hypertension, et un grand nombre d'entre eux n'en seraient même pas conscients. La survenance de certains facteurs peut constituer des indices révélateurs de la présence de cette maladie. Il peut s'agir notamment de :

• maux de tête réguliers ;
• vertiges ;
• nausées ;
• palpitations cardiaques ;
• saignements de nez ;
• troubles de la vision ;
• fourmillements dans les membres.

Si tel est le cas, la consultation d'un médecin peut s'avérer avisée pour dissiper tout doute ou prévoir les soins nécessaires.

Si une personne est concernée par de l'hypertension artérielle, celle-ci doit informer son assureur par le biais d'un questionnaire médical. Grâce à ce questionnaire de santé, l'assureur sera en mesure d'évaluer les risques. Il proposera ensuite une offre avec un tarif et des garanties fondés sur ces derniers.

Demandez votre assurance emprunteur

Une personne qui a de l'hypertension peut-elle obtenir une assurance emprunteur ?

La déclaration de cette pathologie a pour conséquence d'inciter le médecin-conseil à faire procéder à des examens plus approfondis. Ceux-ci ont pour objectif de vérifier entre autres qu'aucun organe n'est touché par la maladie. Ce médecin va demander à l'emprunteur d'apporter des informations plus détaillées et de se soumettre à un questionnaire plus exhaustif.

L'emprunteur devra communiquer un électrocardiogramme, le holter tensionnel ainsi que les résultats d'un test d'effort dans le cadre des vérifications concernant le cœur. Il faudra également que des examens au niveau des reins soient pratiqués. Cela s'explique par le fait que l'hypertension peut provoquer une insuffisance rénale.

Les artères de la rétine doivent aussi être assujettis à un examen particulier. Dans le cadre de celui-ci, un fond d'œil peut être requis par le médecin-conseil. Par ailleurs, une hypertension maligne est capable d'intervenir au niveau des artères du cerveau. Par conséquent, l'emprunteur peut se voir demander de révéler un antécédent d'accident ischémique transitoire.

En revanche, l'emprunteur n'est pas toujours tenu de répondre au questionnaire médical, et de divulguer son hypertension par conséquent. En effet, depuis la loi Lemoine de 2022, celui-ci ne revêt un caractère obligatoire que pour les emprunts dont le montant dépasse 200 000 euros par co-emprunteur. Pour un couple, ce montant peut atteindre 400 000 euros.

Développement d'une hypertension : conséquences sur l'assurance emprunteur

Dans l'éventualité où l'emprunteur est touché par l'hypertension, plusieurs cas de figure peuvent être envisagés. Il faut savoir que l'assureur va étudier l'état de santé et le degré de sévérité de la maladie avant de transmettre sa décision quant à l'acceptation du dossier.

Un tarif normal est susceptible d'être appliqué dans la mesure où l'hypertension est légère. C'est le cas si cette dernière peut être soignée par monothérapie, si les examens biologiques sont favorables et si les organes sont sains. L'emprunteur ne doit pas non plus présenter de surpoids.

Une hypertension plus élevée pour laquelle une bithérapie est nécessaire, le bilan biologique pose problème et un surpoids est présent, une surprime risque de s'appliquer. Celle-ci se situe alors entre 50 et 100 % concernant certaines garanties. En outre, cela implique une exclusion des maladies vasculaires.

Enfin, s'agissant d'une hypertension artérielle sévère, certaines garanties ne feront pas partie du contrat d'assurance. Celles qui sont concernées dans ce cas sont les garanties incapacité temporaire de travail et perte totale et irréversible d'autonomie. La garantie décès peut elle-aussi faire l'objet de modification, comme un risque aggravé porté à plus de 200 %. Là aussi, il n'est pas exclu qu'un refus soit décidé.

À qui s'adresser pour obtenir une assurance emprunteur lorsque l'on fait de l'hypertension artérielle ?

Lorsque vous souhaitez souscrire un crédit immobilier, la banque prêteuse fait une proposition d'assurance emprunteur appelée assurance groupe. Depuis 2010, les dispositions de la loi Lagarde autorisent cependant l'emprunteur de procéder à une délégation d'assurance.

Grâce à cette loi, vous pouvez donc vous tourner vers un autre établissement d'assurance pour faire assurer votre prêt immobilier. Toutefois, cette possibilité est soumise à une condition, celle de présenter le même niveau de garantie que l'assurance groupe.

Faire le choix d'une délégation comporte des avantages. D'une part, elle permet bien souvent de s'assurer à tarif moins élevé que l'assurance groupe. D'autre part, il est possible de trouver une assurance qui offre des garanties correspondant à ses besoins spécifiques. Il peut s'agir de l'hypertension notamment.

Pour dénicher l'assurance la plus adaptée à votre situation, vous pouvez vous servir de comparateurs en ligne. Ces outils numériques permettent de mettre en comparaison de nombreuses offres d'assureurs indépendants. Par ailleurs, certains assureurs ont pour spécialité les profils présentant des risques aggravés de santé. Dans le cas d'hypertension artérielle, ceux-ci sont tout indiqués pour trouver une assurance qui répond à vos attentes. Pour faciliter votre recherche, vous pouvez également faire appel à un courtier comme Responis.